В 2024 году избавиться от задолженностей законно и навсегда возможно только одним способом – через личное банкротство. По статистике Федресурса, на начало 2024 года с помощью этого механизма долги списали больше 1 миллиона человек и эта цифра продолжает расти каждый день.
Решиться на банкротство непросто, но если без него не получается разобраться с финансовыми проблемами, лучше обратиться за помощью к профильным юристам. В нашем рейтинге собраны проверенные юридические компании, чья специализация – банкротные процедуры граждан. Расскажем, как проходит этот процесс и на каких принципах построен представленный рейтинг банкротных юристов.
Как работает банкротство в России
Банкротство физического лица – это социально-реабилитационный механизм, который стал доступен россиянам в 2015 году. В двух словах его смысл состоит в том, что:
- гражданин признаётся неспособным рассчитаться по своим денежным обязательствам, то есть финансово несостоятельным;
- как следствие, его долги списываются и человек получает шанс постепенно восстановить платёжеспособность.
Основной способ объявить себя банкротом – судебная процедура. В 2020 году также появилось внесудебное банкротство, через МФЦ. Но у этого способа много нюансов: воспользоваться им могут люди без дохода или получающие только пенсию и соцвыплаты, которые много лет подвергаются взысканию со стороны судебных приставов. Да и списать без суда можно не больше 1 миллиона рублей.
Судебная же процедура аннулирует даже многомиллионные долги, а наличие исполнительного производства за плечами вообще не требуется. Более того, при задолженности свыше 500 000 рублей человек не только имеет право, а даже обязан обратиться в суд с просьбой признать его банкротом.
Остановимся подробнее на том, как организован судебный процесс.
Что такое банкротство через суд и почему оно работает лучше внесудебного способа
Процедура не подходит тем, кто может, но не хочет рассчитываться по кредитам и другим обязательствам. Это мера помощи людям, которые оказались в трудной жизненной ситуации и при всём желании не могут выбраться из долговой ямы.
Поэтому ключевое условие для признания физического лица банкротом – подтверждённые признаки его неплатёжеспособности. У судов есть формальные критерии, по которым оценивается человек при подаче заявления. Упрощённо они сводятся к такому правилу:
Доходов и сбережений должника недостаточно для расчётов с кредиторами, и даже продажа имущества не спасёт ситуацию.
В ходе судебного банкротства учитываются и интересы кредиторов. Им предоставляется право участвовать в деле и заявлять свои требования к должнику. Чтобы контролировать разумность и законность их заявлений, на дело назначается финансовый управляющий, который не позволит ободрать должника до нитки.
Управляющий анализирует материальное положение гражданина, находит его имущество, продаёт и частично закрывает требования кредиторов. Если у должника нет собственности или вырученных денег не хватило на полное погашение требований, долг списывается без остатка.
Судебное банкротство насыщено событиями и участниками. Чтобы оно проходило организованно и без ущерба заинтересованным лицам, ход банкротного дела строго регламентируется законом:
- для запуска банкротства должник подаёт заявление в суд с определённым набором приложений;
- процесс состоит из двух банкротных процедур, каждая из которых имеет конкретную цель;
- без финансового управляющего процедура невозможна.
Так что судебная процедура хоть и сложнее внесудебной, но она более предсказуема: процесс контролируют арбитражный управляющий и банкротные юристы. При банкротстве через МФЦ за ситуацией никто не следит, поэтому активный кредитор может прервать её или перевести в судебное русло.
Какие долги спишутся с банкрота, а какие всё равно придётся платить
Процедура банкротства законно освобождает человека от большинства задолженностей:
- кредитов и микрозаймов;
- долгов перед физлицами по распискам;
- коммунальных задолженностей;
- неоплаченных налогов;
- административных штрафов;
- договорных долгов.
Не получится списать только некоторые задолженности. Так, сохранятся долги по алиментам, обязательства по возмещению вреда жизни или здоровью. Кроме того, не аннулируются задолженности, возникшие после подачи заявления в суд. Полный список несгораемых долгов приводится в пунктах 5-6 ст. 213.28 Закона о несостоятельности.
Что будет с имуществом банкрота
В ходе банкротного дела финансовый управляющий проводит ревизию собственности должника, используя сведения от самого гражданина и запрашивая информацию в регистрирующих органах.
Если у должника обнаруживается ценное имущество, управляющий пытается продать его с торгов. Вырученные деньги идут на частичные расчёты с кредиторами, а не погашенные в таком порядке долги аннулируются.
Но это не значит, что по итогам процедуры банкротства гражданин окажется «гол как сокол». Здесь действуют следующие принципы:
1. Не изымается имущество, которое не могут забрать приставы. Оно перечислено в ст. 446 ГПК РФ. Прежде всего, неприкосновенно единственное жильё должника.
Согласно той же статье, должник не лишится:
- личных вещей;
- предметов домашней обстановки;
- профессионального инвентаря, стоящего до 10 000 рублей;
- официальных наград и т.д.
2. Текущие заработки человека в период банкротства тоже направляются на расчёты с кредиторами, но ему оставляют прожиточный минимум. На детей и других иждивенцев банкрота выделяется ещё по одному минимуму (на каждого). Кроме того, в отдельных случаях сумму можно дополнительно увеличить – если доказать, что должнику нужны деньги на покрытие обязательных затрат.
3. Финансовый управляющий не будет заниматься продажей вещей, за которые выручит 5-10 тысяч рублей, поскольку это не окупит затраты на организацию торгов. Да и в общей массе долгов – это капля в море.
4. При грамотном юридическом обосновании можно сохранить и другое имущество, если доказать его жизненную необходимость для семьи должника.
Основные этапы банкротства
Подготовка
Сначала должник оформляет заявление для суда. Именно на его основании суд примет решение о признании гражданина банкротом. В обращении важно тщательно описать фактуру и составить его процессуально корректно. К заявлению прикладывается комплект материалов – доказательств финансовых трудностей должника.
Уже на этапе подготовки гражданину также стоит подумать о подборе финансового управляющего. В заявлении обязательно указывается саморегулируемая организация (СРО), из членов которой тот должен быть назначен. Но лучше найти конкретного кандидата с убедительным послужным списком и обозначить в обращении именно его СРО. Это гарантирует, что управляющий будет вести банкротное дело добросовестно.
Есть и ещё один вариант: обратиться в юридическую компанию, которая предоставит на дело и банкротного юриста, и финансового управляющего. Это не только удобно для должника, но и даёт отличные результаты работы специалистов в связке.
Запуск банкротства
Заявление подаётся в арбитражный суд, который затем проводит первое судебное заседание, принимает решение об обоснованности намерений гражданина стать банкротом и вводит одну из банкротных процедур.
Основная часть судебного процесса
По умолчанию сначала вводится первая процедура – реструктуризация долгов. Это предбанкротная стадия: должнику даётся шанс согласовать с кредиторами новый график расчётов. На его основании гражданин должен погасить задолженности максимум в течение 5 лет. Соответственно, утверждение такого графика возможно, только если у должника есть доходы, позволяющие рассчитаться с кредиторами в этот срок и оставлять себе некоторую сумму на жизнь, – например, зарплата больше ста тысяч в месяц.
Если же таких заработков у человека нет и цель – списать, а не постепенно погасить долги, реструктуризации долгов можно миновать: гражданин вправе при подаче заявления в суд ходатайствовать о пропуске данной стадии и введении второй банкротной процедуры – реализации имущества. На этом этапе как раз и происходят главные события: должник признаётся банкротом, а финансовый управляющий приступает к поиску и продаже его активов. И только по итогу реализации долги списываются, другого пути к достижению этой цели нет.
Завершение банкротного дела
После того как управляющий завершит реализацию имущества, он рассчитывается с кредиторами. Затем готовит финальный отчёт, в котором описывает проделанную работу, и представляет его суду. Тот проверяет, что были соблюдены требования закона и выносит итоговое определение: завершает банкротство и списывает все непогашенные долги гражданина.
Последствия признания гражданина банкротом
Главный результат банкротства – это освобождение должника от обязательств. Когда суд выдаст финальное решение по делу, кредиторы навсегда теряют право на взыскание: они не могут подавать иски в суд, привлекать коллекторов или судебных приставов. Все старые исполнительные производства прекращаются.
Гражданин же становится абсолютно свободен в материальном плане: он вправе покупать и продавать имущество, распоряжаться доходами и счетами, перемещаться по миру и т.д.
К отрицательным последствиям следует прежде всего отнести утрату части имущества. Впрочем, с учётом названных выше правил речь идёт далеко не обо всех активах.
Есть и некоторые другие последствия:
- Следующие 5 лет гражданину будет сложнее оформлять новые кредиты, поскольку он обязан сообщать банкам и МФО о своём статусе. Но брать новые кредиты не запрещается.
- В течение тех же 5 лет банкрот не вправе повторно объявить себя несостоятельным.
- 3 года человеку нельзя занимать руководящие должности в организациях. Но работать на других позициях он может без ограничений, а работодатель не вправе отказать в трудоустройстве или уволить сотрудника по причине банкротного статуса.
Из каких затрат складывается стоимость процедуры банкротства
Банкротный процесс предполагает ряд обязательных затрат, которые ложатся на плечи должника.
Итоговая сумма таких затрат начинается в среднем от 50 000 руб. Отдельная статья – оплата услуг банкротных юристов. Её следует уточнить в выбранной фирме. Профессионалы:
- всегда заранее сообщат цену;
- объяснят её структуру;
- зафиксируют согласованную стоимость в договоре;
- не будут выставлять в процессе дополнительные счета;
- гарантируют возврат средств в случае, если нужный результат не будет достигнут.
Обязательно ли обращаться за помощью к банкротным юристам
Судебное банкротство требует от должника серьёзной вовлечённости:
- правильного поведения перед началом и в процессе банкротного дела, иначе суд не спишет долги;
- оформления многочисленных бумаг;
- участия в судебных заседаниях.
Вот почему важно выбрать юридическую фирму, которая окажет качественную помощь на всех этапах, отлично разбирается в банкротном законодательстве и провела много успешных дел.
Хорошие банкротные адвокаты:
- заранее оценят перспективы списания долгов, чтобы разработать безопасную правовую стратегию банкротства;
- проконсультируют клиента, как себя вести;
- подготовят комплект документации для подачи в суд;
- предложат добросовестного финансового управляющего;
- избавят доверителя от участия в заседаниях, представив его интересы в суде;
- защитят права клиента в отношениях с другими участниками банкротства;
- позаботятся о сохранении максимального объёма имущества;
- обеспечат списание долгов в кратчайший возможный срок и без побочных последствий.
Некоторые компании даже помогают клиенту профинансировать банкротство в комфортном режиме: сама внесёт за него обязательные платежи и предоставит рассрочку на их компенсацию и оплату услуг юристов.
Кстати, выбирая фирму, необязательно рассматривать предложения только в своём регионе. Банкротство успешно проводится в дистанционном формате: юристы из Москвы и Санкт-Петербурга помогают списать долги клиентам от Владивостока до Калининграда.
Наш независимый рейтинг составляется с учётом всех перечисленных задач и включает только те банкротные компании, которые зарекомендовали себя наилучшим образом.
Как рассчитывается рейтинг
Чтобы составить объективную картину, на которую вы можете уверенно опираться, мы анализируем компании по комплексу параметров:
1. Стабильность организации:
- срок существования;
- индекс надёжности;
- отсутствие претензий со стороны третьих лиц и госорганов;
- неучастие в судебных процессах в качестве ответчика.
2. Специализация: организация с узким профилем считается более эффективной.
3. Количество и качество работы арбитражных управляющих фирмы, в т.ч.:
- число завершённых дел и дел в работе;
- отсутствие критичных нарушений.
4. Условия оказания услуг, в т.ч.:
- состав услуг;
- наличие комплекта «под ключ» с сопровождением банкротства без участия доверителя;
- бесплатные консультации;
- предоставление персонального юриста;
- дистанционный формат работы;
- принципы ценообразования;
- предоставляемые гарантии на сроки, стоимость и качество работы.
5. Отзывы клиентов на независимых ресурсах: для этого используется информация с платформы Яндекс.Бизнес, на которой компании никак не могут повлиять на размещённые отклики.
По каждой метрике кандидату присваивается определённый балл, затем рассчитывается итоговая оценка. В топ попадают фирмы, набравшие самый высокий суммарный балл.
Таким образом, рейтинг демонстрирует, какие компании отличаются наибольшим опытом и профессиональным подходом, дают максимум гарантий и регулярно получают положительные отклики от клиентов.
Также с помощью нашего сервиса вы можете в удобной форме сравнить несколько заинтересовавших вас юридических фирм. Если же вы затрудняетесь выбрать компанию самостоятельно – позвоните, мы вам поможем.
