Когда применяется реализация имущества
В Статье 213.24 ФЗ №127-ФЗ предписано, что реализация имущества применяется в ситуациях, когда не представляется возможным решить проблему за счет реструктуризации:
должник своевременно не подал план реструктуризации;
его не одобрили кредиторы;
план отклонен судом;
у должника нет возможности вносить платежи даже после реструктуризации его кредитов.
В интересах физического лица самостоятельно настаивать на реализации. Суть в том, что реструктуризация не позволяет списать задолженности. Платить по кредитам все же приходится, только на более лояльных условиях (изменение графика и размера платежей, сокращение процентной ставки и т.п.). Избавиться от долгов таким образом не выйдет.
Реализация имущества позволяет справиться с проблемой быстро и кардинально. Вырученные от продажи собственности деньги в порядке очередности распределяются между кредиторами. При этом данных средств может не хватить, чтобы покрыть все задолженности. Тогда все непогашенные долги списываются после банкротства.
После того как гражданин признан банкротом, кредиторы больше не смогут предъявлять к нему какие-либо требования. Если у него нет во владении дорогого имущества, банкротство для него – это самый выгодный и простой способ списать долги. У человека с тяжелым финансовым положением есть право подать ходатайство судье о пропуске этапа реструктуризации задолженности и избежать этой процедуры.
За реализацию отвечает арбитражный управляющий. В интересах физлица самостоятельно начать банкротство, чтобы управляющий работал в его интересах. Таким образом будет проще сохранить некоторую собственность. Должнику лучше заняться инициацией банкротства лично, чем ждать пока его имущество изымут судебные приставы. Так удастся списать остатки задолженности, а вот при изъятии ее придется погашать – человек остается без собственности и с огромным долгом.
Какое имущество не подлежит реализации
Вся собственность гражданина – это конкурсная масса, представляющая собой имущество, которое будет выставлено на аукцион. Однако есть исключения, предусмотренные Статьей 446 ГПК РФ – подвергаться взысканию не может:
единственное жилье и земельный участок, на котором оно размещено (если это частный дом);
бытовая техника, элементы домашнего обихода (исключением считаются предметы роскоши);
рабочие инструменты стоимостью до 10 тыс. рублей;
предметы, составляющие быт должника-инвалида или членов семьи на его иждивении;
государственные награды, медали, призы;
продукты питания и денежные суммы, не превышающие прожиточный минимум должника и людей, которые находятся на его обеспечении;
топливо, которое используется для отопления жилья и ведения быта;
имущество, стоимостью до 10 тыс. рублей.
Для исключения такой собственности нужно подать ходатайство в суд.
Важно отметить, что жилье в ипотеке будет реализовано даже при том, что оно может быть единственным для должника. Когда квартира или дом находится в долевом владении, их выставят на торги. Полученные средства будут разделены между дольщиками в соответствии с размером их доли. Доля банкрота будет отправлена на погашение задолженности.
Сколько длится реализация собственности при несостоятельности
В Статье 213.24 ФЗ №127-ФЗ указан стандартный срок данной процедуры – 6 месяцев. Он может быть продлен по решению суда, если:
собственность банкрота находится в розыске;
сделки, которые должник совершал за последние 3 года до признания банкротства, оспариваются кредиторами или управляющим;
в ходе дела возникают новые споры, судебные постановления подвергаются обжалованию.
При подобных задержках реализация может длиться и до 8 месяцев.
Этапы проведения реализации имущества при банкротстве
В Статье 213.26 ФЗ №127-ФЗ определены правила и порядок реализации собственности при несостоятельности граждан. Продавать имущество будут в несколько этапов. На начальном формируется реестр требований кредиторов. Все заинтересованные лица (финансовые организации или третьи лица), предоставлявшие банкроту заем, должны направить заявление в суд с требованием включить их в список кредиторов. Только так они смогут претендовать на возмещение при распределении средств, вырученных после реализации. Для этого им необходимо подтвердить свои требования документами о долге со стороны банкрота.
После удовлетворения требований кредиторов судом и формирования реестра делопроизводство вверяется управляющему. Важно отметить: если кредитодатели не подадут заявление на вступление в реестр, а у должника при этом имеется собственность, подлежащая реализации, выставлять на аукцион ее не будут.
Формирование конкурсной массы
Имущество, которое подлежит реализации, будет описано и включено в конкурсную массу. Управляющий подает запросы в госсужбы, чтобы выявить всю имеющуюся во владении физлица собственность и подтвердить отсутствие факта сокрытия.
Также он вправе проверить все сделки гражданина за последние 3 года, чтобы определить фиктивные они или нет (например, если должник продал свою собственность по заниженной цене или передал ее в дар близким людям). Подобные сделки могут оспариваться судом, после чего имущество включат в конкурсную массу.
Оценка имущества
Оценка собственности осуществляется самим управляющим или независимым экспертом-оценщиком, которого могут привлечь несогласные кредиторы или сам должник. Услуги эксперта в данном случае будет оплачивать заинтересованная сторона.
Чтобы свести к минимуму риск потерять имущество на торгах, должнику будет выгодно завысить его стоимость. Это позволит снизить ликвидность в глазах покупателей. По Статье 148 ФЗ №127-ФЗ вся нереализованная на торгах собственность, возвращается владельцу. Однако происходит это после существенного занижения цен на этапе публичных торгов (когда снижение стоимости может достигать 99%) и предложения имущества кредиторам в качестве отступных. Несмотря на то, что полностью исключить риск потери нельзя, имущество потенциально может вернуться к собственнику.
В пункте 1 Статьи 213.26 ФЗ №127-ФЗ указано, что в течение 1 месяца после описи и оценки имущества банкрота, управляющий должен подать заявление в суд для выдачи постановления, в котором будет указана начальная стоимость лотов для торгов, сроки и условия реализации.
Организация торгов
Торги проводятся только через электронные платформы для аукционов. Данная процедура предполагает три этапа:
-
Первичные торги – участники вносят предложения цены за лот, побеждает тот, кто заявит наивысшую цену;
-
Повторные торги – если на первом этапе не удалось продать все, что представлено в конкурсе, или что-то осталось, имущество выставляют на продажу со снижением цены на 10%;
-
Публичные торги – лоты, которые так и не удалось реализовать, выставляют со снижением цены вплоть до 99%.
Если же не удается распродать все полностью, оставшееся имущество предлагают кредитодателям. В случае отказа – возвращают владельцу.
Удовлетворение требований кредиторов
Последствием продажи становится удовлетворение финансовых требований кредиторов и списание задолженностей. После того как торги завершены, вырученные деньги распределяются между кредитодателями в порядке очереди, которая регламентирована Статьей 213.27 ФЗ №127-ФЗ. После продажи залогового имущества (например, квартиры в ипотеке), 80% от полученной суммы отходит залогодержателю. Остальные средства направляются на погашение текущих платежей и задолженностей перед кредиторами, внесенными в реестр.
Если вырученных от продажи денег недостаточно, чтобы закрыть все кредитные обязательства заемщика, они автоматически будут считаться погашенными. Завершающим этапом удовлетворения требований кредиторов становится отчет управляющего о результатах процедуры, который он направляет суду. В нем будет рассчитан остаток задолженности, которую подвергнут списанию на финальном судебном заседании.
Последствия процедуры реализации имущества
Согласно пункту 3 Статьи 213.28 ФЗ №127-ФЗ, результатом реализации имущества будет присвоение гражданину статуса банкрота и полное освобождение от исполненийя требований кредитодателей – больше никто не сможет заставить его погашать долги. Но есть и исключения: возмещение вреда, алиментные выплаты, не выплаченные заработные платы сотрудникам – все это списать не получится.
После присвоения гражданину статуса банкрота, он должен в течение 1 рабочего дня передать управляющему все свои банковские карты. Все права на управление имуществом, которое входит в конкурсную массу, переходят управляющему, действующему от лица гражданина.
Также на физлицо накладывается ряд ограничений, предусмотренных Статьей 213.30 Федерального закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Среди них:
в течение 5 лет нельзя брать новые кредиты, не уведомив финансовую организацию о своем статусе, а также выступать поручителем по кредиту для третьего лица;
в течение 5 лет нельзя повторно подавать заявление на банкротство;
на протяжении 3 лет нельзя занимать управленческие должности;
на протяжении 10 лет нельзя занимать управленческие должности в кредитных организациях.
Кроме этого суд может наложить временный запрет на выезд банкрота за границу на период процедуры.
Что делать, если имущества нет
Даже если у банкрота нет собственности, которая подлежит внесению в конкурсную массу, процедура реализации будет проведена. Например, у гражданина есть только его квартира – единственное жилье, и личные вещи, не имеющие ценности. В данной ситуации процедура просто пройдет быстрее, так как изымать нечего.
Если у должника отсутствует ценная собственность, управляющий:
- выполняет опись;
- направляет ее судье для рассмотрения;
- судья удостоверяется в том, что у гражданина нет имущества, которое по закону можно продать с молотка;
- все долги физического лица списываются;
- дело о банкротстве закрывают.
Именно поэтому признание банкротства – это лучшая возможность списать долги тем людям, у которых нет нескольких машин, квартир или предметов роскоши.
Отдельно стоит рассмотреть вариант, когда имущество должника находится за пределами Российской Федерации. Согласно пункту 1 Статьи 213.26 ФЗ №127-ФЗ в отношении такой собственности должно быть вынесено отдельное определение суда, которое будет исполняться согласно правовым нормам государства, где эта собственность находится, или международного договора.
За бытовую технику и предметы домашнего быта переживать не стоит. Личное имущество не подвергается описи. Реализовать по закону можно только зарегистрированные в государственных органах нематериальные активы, денежные средства, а также движимое или недвижимое имущество, которое можно оценить и продать.
Почему не стоит бояться реализации имущества по банкротству
Даже очень состоятельные люди не застрахованы от жизненных обстоятельств, которые могут привести к финансовым затруднениям. Тогда на помощь приходит процедура банкротства, которая помогает избавиться от долговых обязательств. Кого-то может отпугнуть перспектива продажи имущества. Однако тут нужно понять, цель банкротства – полное списание долгов. А для человека, попавшего в долговую яму, это главное.
Бояться не стоит, нужно помнить:
-
Не все дела о банкротстве предусматривают полноценную реализацию – когда соответствующего требованиям закона имущества нет, то и продавать нечего;
-
Закон защищает ваше единственное жилье, инструменты, которые необходимы для получения дохода, а также личные вещи и средства, необходимые для нормального существования;
-
Если размер задолженности превышает цену вашей собственности, которая будет продаваться на торгах, банкротство – это лучший метод избавления от финансовых проблем. Благодаря Статье 213.28 ФЗ №127-ФЗ ваш оставшийся долг просто спишется.
Имущество – дело наживное. А вот репутацию добропорядочного гражданина, который старается законными способами выбраться из долгов, так просто купить не получится.