В Статье 7 ФЗ №127 указано, что подать заявление о признании физического лица банкротом вправе несколько сторон:
-
сам должник;
-
кредитор (кредитно-финансовые организации, третьи лица – физические или юридические);
-
государственные уполномоченные органы (налоговая, пенсионный фонд).
В соответствии со Статьей 213.4 ФЗ №127 у должника есть право подать заявление на банкротство в суд, если он:
- фактически не может исполнять взятые на себя финансовые обязательства перед кредитором согласно графику;
- имеет признаки неплатежеспособности, указанные в Пункте 3 Статьи 213.6 ФЗ №127, а также недостаточности имущества;
- накопил долги, размер которых превышает оценочную стоимость принадлежащего ему имущества.
Позитивные и негативные последствия судебного банкротства физического лица
Физ лица получили возможность банкротиться только с 2015 года. Данная процедура уже не нова, но среди граждан все еще бытует множество заблуждений на счет банкротства. Да, должники сталкиваются с рядом ограничений и последствий, но в действительности для большинства банкротов они незначительны.
1) Позитивные последствия
Главный плюс банкротства – это списание задолженностей. При удачном завершении процедуры он сможет в полном объеме и навсегда снять с себя финансовые обязательства по потребительским и ипотечным кредитам, микрозаймам. Списываются также долги за ЖКУ и перед третьими лицами. Даже если в будущем гражданин улучшит свое материальное состояние, кредиторы не вправе будут требовать с него заемные средства. Исключением считаются случаи, указанные в Пунктах 3-5 Статьи 213.28 ФЗ №127, когда кредиторы не были и не могли быть в курсе о каких-то задолженностях после реализации имущества заемщика.
Прочие положительные последствия обретения статуса банкрота:
- Задолженности перестают увеличиваться. После того, как суд признает обоснованность заявления на банкротство, прекращается начисление процентов и штрафных санкций. Долги перестанут расти, а кредиторы перестанут требовать их погашения;
- Перестанут беспокоить коллекторы. С момента начала рассмотрения дела о несостоятельности должник забудет о проблемах с коллекторскими агентствами. Взыскателям отныне будет запрещено любым способом взаимодействовать с физическим лицом;
- Исполнительные производства будут завершены. С имущества и банковских счетов банкрота снимают аресты. Исполнительные листы в отношении должника перестают действовать. Судебные приставы не смогут принудительно взыскать с него средства (за исключением случаев, прописанных в Пункте 2 Статьи 213.11 ФЗ №127).
2) Негативные последствия
Статьей 213.30 ФЗ №127 определен круг ограничений, которые ждут банкрота после завершения процедуры. Они вступают в силу с момента получения определения суда о списании задолженностей и действуют определенное время:
- 3 года запрещается руководить юридическими лицами. Банкроту нельзя открывать ООО или занимать в нем управленческие должности. Гражданам, которые не имеют отношения к бизнесу, данное последствие никак не помешает. Желающим вести собственный бизнес стоит подождать 3 года. Также можно открыть ИП или оформить дело на члена семьи – законом это не запрещено.
- 5 лет запрещено управлять МФО, инвестиционными, негосударственными и паевыми фондами, страховыми организациями. При этом в законе не говорится о том, что банкроту нельзя участвовать в управлении «неофициально».
- 5 лет банкрот должен уведомлять банк или МФО о своем статусе при оформлении нового займа или кредита. Для этого необходимо поставить соответствующую отметку в анкете на получение ссуды. На практике же только немногие кредитно-финансовые организации интересуются данным фактом.
- 5 лет запрещается повторно подавать заявление на банкротство. Списывать долги регулярно не выйдет.
- 10 лет запрещено занимать управленческие должности и как-то участвовать в деятельности по принятию решений в кредитных организациях. Если банкрот не планировал открыть микро-финансовую организацию в ближайшее время, это последствие никак его не затронет.
Какие долги физического лица не списывают по банкротству
Банкротство освобождает от большинства видов задолженностей, но есть те, которые нельзя списать ни при каких условиях. Согласно Статье 213.28 ФЗ №127 в их число входят:
- алиментные выплаты;
- компенсации за моральный и физический вред, причиненный здоровью и жизни третьих лиц;
- невыплаченные зарплаты наемным работникам;
- долги по субсидиарной ответственности;
- компенсации материального ущерба, причиненного преднамеренно или по грубой халатности;
- текущие задолженности, образовавшиеся на момент прохождения всех этапов банкротства.
Ограничения во время процедуры
В Статье 213.11 ФЗ №127 приведены ограничения, которые накладываются на должника во время прохождения процедуры банкротства. Он временно не сможет:
- Заключать ряд сделок. В Пункте 5 Статьи 213.11 ФЗ №127 сказано, что запрещено передавать имущество в залог, приобретать или отчуждать его. Также нельзя выдавать и получать новые ссуды, выдавать гарантии и поручительства, уступать права требования и пр. В случае признания физического лица банкротом, оно теряет право распоряжаться своим имуществом, которое включено в конкурсную массу. Согласно Пункту 2 Статьи 213.24 ФЗ №127 оно будет подвергнуто реализации в счет уплаты задолженностей перед кредиторами;
- Выезжать за пределы РФ. Данное ограничение накладывается по усмотрению суда на основании Пункта 3 Статьи 213.24 ФЗ №127;
- Распоряжаться собственными деньгами, которые находятся на банковских счетах. В Пунктах 5-6 и 9 Статьи 213.25 ФЗ №127 сказано, что гражданин-банкрот должен передать все свои банковские карты финансовому управляющему. Также он обязан сообщить пароли от них и банковских приложений.
Какие последствия ждут родственников банкрота
Банкротство гражданина не влечет никаких последствий для его родственников. Нигде не требуется указывать, что член семьи был признан банкротом. Данная информация также не запрашивается при оформлении родственниками кредитов, устройстве на работу, поступлении на госслужбу и пр.
Финансовые проблемы члена семьи не отражаются на жизни и материальном состоянии родственников.
Последствия для них могут быть только в том случае, когда у гражданина банкрота и одного или нескольких его родственников имеется совместное общедолевое имущество:
- Долевая собственность. Случается, что у физического лица-банкрота есть имущество, которое находится в общедолевой собственности с членами семьи. Это может быть часть квартиры, дома, земельного участка. В таком случае финансовый управляющий обязан включить долю, принадлежащую должнику, в конкурсную массу для реализации. Родственники получат компенсацию, соответствующую принадлежащим им долям. Также они вправе выкупить долю банкрота.
- Сделки. Пристальному вниманию подвергаются все сделки, которые совершены гражданином-банкротом за последние 3 года до подачи заявления на банкротство. Если у кредиторов и финансового управляющего есть подозрения в их фиктивности, сделки будут оспорены в суде. Речь идет о тех случаях, когда они связаны с отчуждением собственности в пользу родственника (дарение, продажа по заниженной цене и пр.). Тогда на основании Статей 61.2 и 61.3 ФЗ №127 незаконно отчужденное имущество будет возвращено в конкурсную массу
Последствия процедуры банкротства для супруга должника
Имущество супругов, которое было приобретено в браке, на основании Статьи 34 Семейного кодекса РФ считается совместно нажитым. При этом не имеет значения, какую долю оплатил каждый из супругов – обоим принадлежит по 50%. Доля физического лица в совместно нажитом имуществе согласно Статье 213. 26 ФЗ №127 подлежит включению в конкурсную массу.
При этом супруг не потеряет:
- Личное имущество. Это относится ко всем активам, которые были во владении гражданина до вступления в брак, либо же являются объектами интеллектуальных прав (например, патенты). Также неприкосновенной остается собственность, полученная по наследству и в дар.
- Долю в совместно нажитой собственности. В ходе процедуры признания несостоятельности супруга совместное имущество будет разделено. Реализации подлежит только доля того, кто банкротится. Второй партнер вправе выкупить эту долю и стать полноценным владельцем. Если объект собственности неделим, его продадут на торгах полностью, а супругу возвратят компенсацию, равную его доле.
Есть ли жизнь после банкротства?
Все те страшные последствия, которыми пугают должников банки, в большинстве случаев для рядового человека незначительны. Конечно, процедура судебного и внесудебного банкротства сопряжена с разными ограничениями, но они не идут ни в какое сравнение с главным – освобождением от задолженностей. Реальные последствия таковы:
- При инициации банкротства начисление процентов и штрафов на кредиты замораживается и долги перестают расти как снежный ком, а в дальнейшем – списываются;
- Кредиторы, коллекторы и судебные приставы больше не смогут докучать физическому лицу-банкроту своими требованиями;
- Если у должника нет ценной собственности, подлежащей взысканию, он ничего не теряет и последствия минимальны;
- После признания лица банкротом на срок от 3 до 10 лет, оно теряет возможность руководить разными типами организаций. Простой домохозяйке или работнику с минимальным окладом данное ограничение никак не помешает жить;
- В ходе банкротства может быть наложен запрет на выезд за границу, арестованы банковские счета и имущество. Это стандартные процедуры, которые отменяются после завершения дела;
- Последствий для родственников гражданина-банкрота нет, за исключением случаев, когда они совместно владеют дорогим имуществом.