Внесудебное банкротство: особенности и отличия от стандартной судебной процедуры

Кому доступно внесудебное банкротство

В Пункте 1 Статьи 223.2 ФЗ №127 перечислены требования, которым должен соответствовать должник, желающий обанкротиться. В данной статье предусмотрено 2 ключевых условия:

1. Общий размер задолженности гражданина должен находиться в пределах 50-500 тыс. рублей;

2. В отношении дебитора завершены все исполнительные производства по причине отсутствия у него доступного для взыскания имущества (в частности исполнительные листы должны быть возвращены взыскателям на основании Части 1 Статьи 46 ФЗ №229), а новые еще не возбуждены. Перечень имущества, которое не подлежит взысканию и при любых условиях остается в собственности гражданина, приведен в Статье 446 ГПК РФ.

Кажется, что внесудебное банкротство намного проще и быстрее процедуры, которая проходит через арбитраж. С одной стороны, все действительно немного проще. Однако, чтобы обанкротиться через МФЦ, в отношении неплательщика обязательно должны быть закрыты все исполнительные производства. Это значит, что судебный пристав уже предпринял исчерпывающие действия по поиску имущества, которое можно взыскать в счет исполнения требований кредиторов. Не обнаружив такового, он закрывает дело и уведомляет об этом взыскателя. На деле это может занимать достаточно большое количество времени.

Порядок и особенности прохождения внесудебного банкротства

Суть упрощенной процедуры признания несостоятельности граждан заключается в ее бесплатности, что закреплено Статьей 223.7 ФЗ №127. Должнику достаточно собрать соответствующий пакет документации и подать его в МФЦ. После того как заявление было принято, работники МФЦ на основании Пункта 5 Статьи 223.2 ФЗ №127 обязаны в течение одного рабочего дня проверить, соответствует ли оно требованиям закона.

Проверка осуществляется путем поиска информации, которая размещается на сайте Федеральной службы судебных приставов. Здесь отображаются сведения о наличии открытых исполнительных производств в отношении физлица и их прекращении за неимением имущества для взыскания.

Если гражданин соответствует требованиям, предписанным законом, в течение трех рабочих дней в ЕФРСБ вносится информация о начале внесудебной процедуры банкротства в его отношении. В ситуации, когда сотрудники МФЦ выявляют, что заявитель не отвечает условиям по причине наличия открытых исполнительных производств, ему будет возвращено заявление с разъяснением причины отказа в рассмотрении дела.

Процедура признания гражданина банкротом через МФЦ занимает 6 месяцев, начиная со дня размещения данных об открытии в его отношении дела о несостоятельности в Федресурсе, о чем сказано в Пункте 1 Статьи 223.6 ФЗ №127.

Ключевое отличие упрощенной процедуры через МФЦ от судебного банкротства кроется в том, что на основании Пункта 5 Статьи 223.4 ФЗ №127 разыскивает имущество кредитор, а не финансовый управляющий. Для этого на протяжении полугода, пока продолжается внесудебное банкротство должника, он вправе направлять запросы в соответствующие учреждения через систему межведомственного электронного взаимодействия. Если кредитор обнаружит активы, которые можно взыскать, он вправе подать заявление о возбуждении процедуры банкротства дебитора в арбитраж.

Руководствуясь статьями 61.2 и 61.3 ФЗ №127 у кредитора есть право оспорить сделки, заключенные физлицом за последние 3 года до подачи заявления о признании несостоятельности в МФЦ. Под подозрение могут попасть сделки, связанные с дарением, наследованием, куплей-продажей и другими действиями с имуществом. Также проверке может подвергнуться собственность супруга заемщика, так как согласно Статье 34 Семейного кодекса РФ 50% совместно нажитого имущества принадлежит неплательщику, а значит подлежит включению в конкурсную массу.

Если на протяжении полугода, пока длится внесудебное банкротство, гражданин получит в наследство или в дар активы, которые подлежат взыскано в счет исполнения требований кредиторов, согласно Пункту 1 Статьи 223.5 ФЗ №127 он обязан на протяжении 5 рабочих дней уведомить об этом сотрудников МФЦ. Те в свою очередь должны прекратить процедуру и разместить в ЕФРСБ соответствующую информацию.

Некоторые должники, получившие во владение новую собственность, по незнанию или намеренно не сообщают об этом в МФЦ. Если кредитор узнает о данном факте, он сможет сразу направить в арбитраж заявление о признании недобросовестного неплательщика банкротом. Тогда такое имущество будет включено в конкурсную массу, и за его счет будут удовлетворены требования кредиторов. Также направить в суд заявление на несостоятельность должника вправе кредитор, который не включен в список.

В случае признания должника несостоятельным, когда у него нет собственности для взыскания и открытых производств, по истечению полугода дело о внесудебном банкротстве завершается. Все долги физического лица, перечисленные в заявлении, будут признаны безнадежными и списаны. Сведения о завершении процедуры будут внесены в Федресурс.

Последствия внесудебного банкротства

Ограничения, с которыми сталкивается банкрот, можно поделить на две категории. С первыми он столкнется уже после того, как в ЕФРСБ будет опубликовано сообщение о начале процедуры. Прежде всего, задолженность дебитора замораживается и перестает увеличиваться в соответствии с Пунктом 2 Статьи 213.11 ФЗ №127, так как на нее перестают начисляться проценты и штрафы. Также согласно Пункту 5 Статьи 213.11 ФЗ №127 в течение полугода, пока рассматривается упрощенная процедура признания несостоятельности, физлицу запрещено заключать любые обеспечительные и имущественные сделки.

Вторая часть последствий вступает в силу уже после того, как должника признают банкротом. К ним относят те же ограничения, что предусмотрены после банкротства в суде. Последствия описаны в Статье 213.30 ФЗ №127 – среди них запрет на:

• оформление новых кредитов, займов и получение ссуд без предварительного уведомления кредитора о статусе банкрота на протяжении 5 лет;
• работу на управленческих должностях в государственных и негосударственных фондах, юридических лицах, страховых и кредитных компаниях на срок от 3 до 10 лет;
• повторную подачу заявления на признание несостоятельности в МФЦ на протяжении 10 лет (Пункт 8 Статья 223.2 ФЗ №127).

Плюсы и минусы внесудебного банкротства

Актуальные нормы законодательства позволяют выявить как сильные, так и слабые аспекты упрощенной процедуры. Среди плюсов внесудебного рассмотрения дела для должника можно выделить следующие:

• Необязательно иметь чрезмерно большие долги – в МФЦ можно банкротиться с задолженностью в размере от 50 до 500 тыс. рублей;
• Задолженность перестает расти с момента публикации информации в Федресурсе благодаря остановке начисления процентов за пользование кредитом, штрафов и пеней;
• Должнику не нужно ни за что платить.

• Нужно успеть подать заявление в такой момент, когда в отношении должника в ФССП уже закрыты все производства, а новые еще не возбуждены;
• Кредитор, указанный в заявлении, в любой момент вправе подать заявление в суд и инициировать стандартную процедуру признания несостоятельности неплательщика;
• С должника списывают только те долги, которые он указал в своем заявлении. Это значит, что даже если реальный объем его долговой нагрузки больше, избавиться он сможет только от задолженностей, перечисленных в заявлении. При судебной процедуре списывают все долги физического лица;
• Повторно обанкротиться через МФЦ можно только спустя 10 лет. При этом повторное банкротство в суде доступно уже через 5 лет;
• Так как в деле отсутствует финансовый управляющий и должник не может прибегнуть к помощи юристов, все будет пущено на самотек. Предсказать результаты и как-то повлиять на процедуру невозможно. Поэтому человек может полагаться только на удачу и надеяться, что все пройдет успешно и его долги в итоге спишут;
• Процедура может внезапно прекратиться по причине каких-либо возникших имущественных факторов. К примеру, неплательщик устроится на работу, получит по наследству или в дар дорогостоящие активы и пр.;
• Если объем задолженностей физического лица составляет более 500 тыс. рублей, внесудебная бесплатная процедура для него недоступна. При этом максимального порога относительно размера долга при судебном банкротстве нет.

Данные факты доказывают, что внесудебное банкротство – это достаточно непредсказуемая процедура. Ее сложнее контролировать, дело может прекратиться по первому требованию кредитора. К тому же у упрощенного банкротства много ограничений, а значит большинство граждан не смогут им воспользоваться. Чтобы гарантированно списать все задолженности и иметь преимущества перед кредиторами, лучше банкротиться через суд.

Наглядно показать насколько внесудебное банкротство уступает судебному способна статистика ЕФРСБ за 2021 год. Из 6 475 заявлений, которые были поданы гражданами в МФЦ, процедура была начата лишь в 42% случаев. Это говорит о том, что инициировать личную несостоятельность удалось менее чем в половине случаев. Наиболее частая причина: должники не соответствуют требованиям, которые установлены законом. При этом в 2021 году через суд обанкротились 192 846 граждан, что на 62% больше, чем в предшествующем году.

Будет ли изменен закон о внесудебном банкротстве?

Не так давно появилась новость о том, что Президент поддержал предложение министра экономразвития Максима Решетникова о расширении механизма внесудебного банкротства для граждан и поручил правительству до 1 июня 2023 года разработать соответствующие изменения законодательных актов. По факту пока еще нет основательных предпосылок тому, что данная инициатива будет внедрена, так как она может свернуться еще на начальном этапе ввиду нестабильности внешней ситуации.

Предложение находится на стадии обсуждения и на данный момент нет даже законопроекта, который бы дал понимание того, когда предполагаемые корректировки могли бы вступить в силу. Волнения по поводу данной новости прежде всего затронули пенсионеров, так как предложение Решетникова было направлено именно на них, а также на многодетные семьи.

В чем суть оглашенных предложений? Министр предлагает расширить допустимые рамки задолженности, при которой граждане смогут обратиться в МФЦ и обанкротиться, до диапазона от 25 000 до 1 000 000 рублей. Также он предложил дать возможность гражданам банкротиться повторно уже через 5 лет, а не через 10, как это принято сейчас.

Прежде всего нужно понимать, что никто точно не скажет, будут ли приняты данные новшества и примут ли их вообще. При этом правительством не были обозначены условия того, как действовать тем, у кого «на руках» более одного открытого исполнительного производства, а также имеется имущество, подлежащее взысканию (сейчас, чтобы обанкротиться в упрощенном режиме у должника не должно быть имущества).

Поэтому эксперты не рекомендуют затягивать и ждать, пока гипотетические корректировки закона вступят в силу. Долги продолжат увеличиваться, что в итоге может привести к негативным последствиям. Лучше сразу при наличии признаков неплатежеспособности обратиться в арбитраж и инициировать процедуру судебного банкротства для списания всех задолженностей.