Кому доступно внесудебное банкротство
В п. 1 статьи 223.2 ФЗ №127 перечислены требования, которым должен соответствовать человек, желающий обанкротиться через МФЦ:
1. Общий размер задолженности гражданина должен составлять от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
2. Требуется соблюдение одного из условий:
- Взыскатели должника возбуждали исполнительные производства, но судебные приставы закрыли их, поскольку не нашли у человека имущества для взыскания (на основании пп. 4 п. 1 ст. 46 ФЗ № 229).
- Кто-то из кредиторов как минимум 7 лет пытается взыскать с гражданина долг по исполнительному документу, но безуспешно.
- Принудительное взыскание по исполнительному документу продолжается только 1 год, при этом должник относится к одной из особых категорий: пенсионер, получатель детских пособий или участник СВО (в т.ч. бывший).
Таким образом, упрощённое внесудебное банкротство предназначено для граждан, которые оказались в особо трудном положении. У них нет имущества и доходов сверх прожиточного минимума, не считая целевых выплат от государства. Они уже стали объектом внимания судебных приставов, которым не удалось взыскать долг даже с их обширным арсеналом инструментов.
Для сравнения: судебное банкротство доступно (а) при любой сумме долгов; (б) без привязки к стадии взыскания и наличию у должника имущества или доходов. Пройти его можно, даже если кредиторы не обращались в суд и к судебным приставам.
Порядок и особенности прохождения внесудебного банкротства
Суть упрощенной процедуры признания несостоятельности граждан заключается в ее бесплатности, что закреплено Статьей 223.7 ФЗ №127. Должнику достаточно собрать соответствующий пакет документации и подать его в МФЦ. После того как заявление было принято, работники МФЦ на основании Пункта 5 Статьи 223.2 ФЗ №127 обязаны в течение нескольких рабочих дней проверить, соответствует ли оно требованиям закона.
Проверка проводится путём запроса информации о гражданине в ФССП и СФР. Обмен сведениями происходит в электронном формате, поэтому не занимает много времени.
Если гражданин соответствует требованиям, предписанным законом, в ЕФРСБ вносится информация о начале внесудебной процедуры банкротства в его отношении. В ситуации, когда сотрудники МФЦ выявляют, что заявитель не отвечает условиям, ему будет возвращено заявление с разъяснением причины отказа в рассмотрении дела.
Процедура признания гражданина банкротом через МФЦ занимает 6 месяцев, начиная со дня размещения данных об открытии в его отношении дела о несостоятельности в Федресурсе, о чем сказано в Пункте 1 Статьи 223.6 ФЗ №127.
Ключевое отличие упрощенной процедуры через МФЦ от судебного банкротства кроется в том, что на основании Пункта 5 Статьи 223.4 ФЗ №127 разыскивает имущество кредитор, а не финансовый управляющий. Для этого на протяжении полугода, пока продолжается внесудебное банкротство должника, он вправе направлять запросы в соответствующие учреждения через систему межведомственного электронного взаимодействия. Если кредитор обнаружит активы, которые можно взыскать, он вправе подать заявление о возбуждении процедуры банкротства дебитора в арбитраж.
Руководствуясь статьями 61.2 и 61.3 ФЗ №127 у кредитора есть право оспорить сделки, заключенные физлицом за последние 3 года до подачи заявления о признании несостоятельности в МФЦ. Под подозрение могут попасть сделки, связанные с дарением, наследованием, куплей-продажей и другими действиями с имуществом. Также проверке может подвергнуться собственность супруга заемщика, так как согласно Статье 34 Семейного кодекса РФ 50% совместно нажитого имущества принадлежит неплательщику, а значит подлежит включению в конкурсную массу.
Если на протяжении полугода, пока длится внесудебное банкротство, гражданин получит в наследство или в дар активы, которые подлежат взыскано в счет исполнения требований кредиторов, согласно Пункту 1 Статьи 223.5 ФЗ №127 он обязан на протяжении 5 рабочих дней уведомить об этом сотрудников МФЦ. Те в свою очередь должны прекратить процедуру и разместить в ЕФРСБ соответствующую информацию.
Некоторые должники, получившие во владение новую собственность, по незнанию или намеренно не сообщают об этом в МФЦ. Если кредитор узнает о данном факте, он сможет сразу направить в арбитраж заявление о признании недобросовестного неплательщика банкротом. Тогда такое имущество будет включено в конкурсную массу, и за его счет будут удовлетворены требования кредиторов. Также направить в суд заявление на несостоятельность должника вправе кредитор, который не включен в список.
В случае признания должника несостоятельным, когда у него нет собственности для взыскания, по истечению полугода дело о внесудебном банкротстве завершается. Все долги физического лица, перечисленные в заявлении, будут признаны безнадежными и списаны. Сведения о завершении процедуры будут внесены в Федресурс.
Последствия внесудебного банкротства
Последствия процедуры можно разделить на две категории. С первыми человек столкнётся сразу после того, как в ЕФРСБ будет опубликовано сообщение о начале банкротства. Его долги перестанут расти, а кредиторы потеряют право их взыскивать (согласно ст. 223.4 ФЗ №127). В течение 6 месяцев, пока идёт процедура, физлицу запрещено оформлять новые кредиты и займы, а также заключать обеспечительные сделки.
Вторая часть последствий вступает в силу уже после того, как должника признают банкротом. К ним относят те же ограничения, что предусмотрены после банкротства в суде. Последствия описаны в Статье 213.30 ФЗ №127 – среди них запрет на:
- оформление новых кредитов, займов и получение ссуд без предварительного уведомления кредитора о статусе банкрота на протяжении 5 лет;
- работу на управленческих должностях в государственных и негосударственных фондах, юридических лицах, страховых и кредитных компаниях на срок от 3 до 10 лет;
- повторную подачу заявления на признание несостоятельности в МФЦ на протяжении 5 лет (Пункт 8 Статья 223.2 ФЗ №127).
Плюсы и минусы внесудебного банкротства
Актуальные нормы законодательства позволяют выявить как сильные, так и слабые аспекты упрощенной процедуры. Среди плюсов внесудебного рассмотрения дела для должника можно выделить следующие:
- Необязательно иметь чрезмерно большие долги – в МФЦ можно банкротиться с задолженностью в размере от 25 тысяч до 1 миллиона рублей;
- Задолженность перестает расти с момента публикации информации в Федресурсе благодаря остановке начисления процентов за пользование кредитом, штрафов и пеней;
- Должнику не нужно ни за что платить;
- Поскольку процедура проходит в упрощённом порядке, не придётся искать и привлекать юристов.
- Чтобы подать заявление, нужно ждать, когда кто-то из взыскателей обратится в ФССП, а затем исполнительное производство будет закрыто или продлится достаточно долго;
- Кредитор, НЕ указанный в заявлении или обнаруживший активы должника, может перевести банкротство в судебную плоскость;
- С должника списывают только те долги, которые он указал в своем заявлении. Это значит, что даже если реальный объем его долговой нагрузки больше, избавиться он сможет только от задолженностей, перечисленных в заявлении. При судебной процедуре списывают все долги физического лица;
- Так как в деле отсутствует финансовый управляющий и должник не может прибегнуть к помощи юристов, все будет пущено на самотек. Предсказать результаты и как-то повлиять на процедуру невозможно. Поэтому человек может полагаться только на удачу и надеяться, что все пройдет успешно и его долги в итоге спишут;
- Процедура может внезапно прекратиться по причине каких-либо возникших имущественных факторов. К примеру, неплательщик устроится на работу, получит по наследству или в дар дорогостоящие активы и пр.;
- Если объем задолженностей физического лица составляет более 1 миллиона рублей, внесудебная бесплатная процедура для него недоступна. При этом максимального порога относительно размера долга при судебном банкротстве нет.
Данные факты доказывают, что внесудебное банкротство – это достаточно непредсказуемая процедура. Ее сложнее контролировать, дело может прекратиться по первому требованию кредитора. К тому же у упрощенного банкротства много ограничений, а значит большинство граждан не смогут им воспользоваться. Чтобы гарантированно списать все задолженности и иметь преимущества перед кредиторами, лучше банкротиться через суд.
В общем, банкротство через МФЦ – это хорошее решение, но для ограниченного круга лиц. Оно продолжает набирать популярность среди граждан, однако уступает судебному. Так, по статистике портала «Федресурс», в 2025 году было возбуждено 68,3 тысячи внесудебных процедур (на 23% больше, чем годом ранее). Через суд же были признаны банкротами 568 тысяч человек (в 8 раз больше!).
Если вы не знаете, какой вариант банкротства вам подходит, – проконсультируйтесь с профильными банкротными юристами. Выбрать юридическую компанию, в которой работают профессионалы, поможет наш рейтинг.
