Финансовые организации будут принимать решение по заявке заёмщика с учётом прогноза его банкротства.
Как пишут «Известия» со ссылкой на представителей БКИ и кредиторов, включение в модель оценки рисков потенциального заёмщика такого параметра связано с тем, что количество граждан-банкротов в России неуклонно растёт.
Особенно ярко это проявилось после вступления в ноябре 2023 года в силу изменений в закон, которые повысили доступность внесудебного банкротства через МФЦ. Благодаря им в упрощённом порядке стало возможным списать кредиты до 1 миллиона рублей. Причём, теперь необязательно ждать окончания исполнительного производства в ФССП: пенсионерам и получателям детских пособий достаточно потерпеть 1 год принудительного взыскания долга по исполнительному листу, всем остальным гражданам – 7 лет. Неудивительно, что только за ноябрь-декабрь с заявлениями о банкротстве в МФЦ обратилось почти столько же должников, сколько за предшествующие 10 месяцев (7 тысяч человек из 15,9 тысяч за год).
Раньше банки и МФО оценивали надёжность с точки зрения наличия риска просрочки длительностью больше 90 дней. Однако в свете сегодняшних тенденций этого уже недостаточно: просроченный долг можно продать коллекторам или взыскать через суд, но списанную в процессе банкротства задолженность вернуть никак нельзя. Именно это и побудило финансовые организации задуматься о введении дополнительного параметра в скоринг. Одни кредиторы ещё тестируют это изменение, другие уже внедрили его в свою практику.
Каким образом проводится проверка? Как сообщили «Известиям» представители рынка, для этого используются нейросети, которые анализируют особенности поведения граждан, уже ставших банкротами, и на основании этих данных прогнозируют вероятность наступления аналогичного события в жизни потенциального заёмщика. В частности, учитывается частота оформления кредитов, динамика роста суммы долгов, количество и длительность просрочек уплаты. Важным фактором является резкое изменение финансовых привычек человека, например, активное обращение за займами в последнее время.
В результате нововведения количество отказов в выдаче кредитов по оценке профессионалов может вырасти на 20-30% и даже выше. С другой стороны, эксперты отмечают, что для надёжных клиентов банков это, наоборот, может постепенно привести к позитивным изменениям – например, снижению ставок по кредитам.
