В случае принятия законопроекта эта возможность станет доступна гражданам, которые ответственно вносят платежи по ипотечному кредиту, но имеют долги по другим кредитам.
Наталья Костенко, депутат партии «Единая Россия», разработала законопроект, который наделяет суд правом на утверждение мирового соглашения, позволяющего банкроту сохранить единственное жилье даже в том случае, если оно было приобретено в ипотеку. На данный момент эта инициатива согласовывается в Минфине РФ.
Статьей 446 Гражданского кодекса определен перечень имущества, защищенного от взыскания и реализации в счет погашения задолженностей банкрота. Единственное жилье гражданина – это неприкосновенная недвижимость. Однако жилье, купленное в ипотеку, является исключением. Если по ипотечному кредиту отсутствуют ежемесячные платежи, дом или квартиру могут реализовать на торгах в рамках процедуры признания банкротства должника. При этом будет не важно, есть ли у него другое жилье в собственности.
По заявлению Костенко, на практике жилье, приобретенное в ипотеку, могут иногда изымать из-за задолженностей, которые не связаны с внесением платежей согласно кредитному договору. Другие кредиторы вправе возбудить дело о банкротстве собственника ипотечного жилья в арбитражном суде – в таком случае оно будет реализовано как залоговое имущество.
По мнению Костенко, подобная судебная практика нарушает жилищные права граждан России, закрепленные Конституцией. Поэтому депутат предлагает создать механизм, который бы позволял заемщикам и банкам подписывать мировые соглашения по вопросам ипотечного жилья без необходимости согласия на это других кредиторов. В случае, если такое мировое соглашение или план реструктуризации задолженностей утвердит суд, единственное ипотечное жилье получит неприкосновенность от взыскания, а значит его нельзя будет включить в конкурсную массу.
Чтобы такая процедура стала возможной, заемщик обязан ответственно вносить платежи по ипотечному кредиту. Кроме этого, в случае просрочки он должен будет погасить задолженность в срок не более 3 месяцев. Такие условия актуальны для ипотечного жилья, которое является единственным в собственности гражданина.