Согласно статистике НАПКА, почти по 60% задолженностей клиентов открыто судебное делопроизводство.
По сообщению НАПКА, начиная с февраля 2022 года взыскание задолженностей с граждан РФ коллекторами в судебном порядке заметно участилось. Если в начале года количество открытых взыскателями судебных делопроизводств составляло 49,3% от общего количества, то в июне данный показатель достиг 58,7%. При этом закономерно сократился процент досудебного взыскания долгов, для которого характерны телефонные звонки, отправка сообщений и личные контакты с должниками со стороны коллекторов – с 50,7% до 41,3%.
В данном случае речь о делах, которые ведут профессиональные коллекторские агентства – лидеры на рынке цессии (когда финансовые организации продают долги клиентов коллекторам). При этом ряд крупных кредитных компаний также отмечают возрастание количества взысканий через суд:
- Росбанк сообщает, что процент выданных им потребкредитов, просроченных на срок не менее 90 дней, в отношении которых ведется исполнительное делопроизводство, увеличился с начала 2021 года с 60% до 75%;
- Представители банка «Зенит» заявляют о том, что доля судебного делопроизводства «на позднем этапе» истребования задолженностей заметно возросла;
- А вот в «Сбербанке» не заметили существенного роста процента истребования задолженностей по потребительским и прочим типам кредитов в судебном поле, поэтому для них в приоритете остается досудебное урегулирование финансовых проблем с должниками.
Эльман Мехтиев, президент НАПКА, отмечает явную тенденцию роста количества дел по судебному взысканию задолженностей, в то время как к досудебному урегулированию обращаются все реже. Из его заявлений следует, что причиной этому стал целый комплекс внешних факторов, и один из главных среди них – кризис.
Почему коллекторы все чаще обращаются в суд
По словам Мехтиева, при любом ухудшении экономического положения в стране, в частности в кризисное время, всегда труднее становится взыскивать долги с граждан. Причем именно должники инициируют судебное делопроизводство для решения финансовых проблем.
С подобными заявлениями выступает и Антон Дмитраков – генеральный директор коллекторской компании ЭОС. По его словам, доля истребований долгов с помощью суда существенно выросла еще и из-за того, что деятельность коллекторов имеет в сознании общественности крайне негативное представление. Из-за неправомерных действий некоторых взыскателей люди попросту не хотят или боятся обращаться к ним по вопросам своих долгов.
Эксперты считают, что основная предпосылка изменения тенденции – увеличение эффективности судебных методов решения проблемы для банковских организаций и коллекторов.
Какова роль нотариусов и приставов в упрощении судебного взыскания
Дмитрий Аристов, глава ФССП, еще в середине 2019 года заявлял о намерении внедрения современного сервиса «Цифровое исполнительное производство» для возможности должников, кредиторов и коллекторов дистанционно контактировать с приставами при взыскании долгов через суд. Уже в 2022 году на интернет-портале Госуслуг было запущено около 30-и сервисов, содержащих сведения о том, как протекает исполпроизводство. Эту информацию в своих целях может использовать каждая из сторон процесса.
Евгений Сеньковский, директор департамента по работе с просроченными долгами Росбанка, отмечает, что все крупные банковские организации успешно сумели реализовать легальные инструменты по массовой подаче документации в суды. Уже на ранних этапах просрочки кредитные компании научились отделять кредитные кейсы по так называемым «ненадежным категориям клиентов», чтобы на основе этого применять различные пути взыскания задолженности в судебном порядке.
Так, например, собирать долги с неплательщиков можно за счет ИНН. Кредитор получает право напрямую обращаться к приставам в случае просрочек, если в оригинале кредитного договора с клиентом стоит отметка ИНН. Сейчас любой банк имеет возможность удаленно получить цифровую ИНН и напрямую отправить ее через сервис ЕИСН в ФССП – данный механизм заработал с октября 2021 года.
По мнению Сеньковского есть связь между повышением процента истребований долгов неплательщиков в суде в 2022 году и увеличением количества кредитных договоров, в которых клиенты финансовых организаций дали согласие на использование ИНН. Он объясняет, что данный факт существенно сокращает временной период с момента подачи документации до введения судебного исполнительного делопроизводства. К тому же это приводит к стопроцентной вероятности возбуждения, чего в приказном или исковом производстве достичь крайне проблематично.
Согласно сведениям Федеральной нотариальной палаты, Сбербанк и ВТБ уже во всю задействуют данную систему, а влиятельные кредитные компании, которые тоже решили использовать ее, сейчас на этапе доработки своих IT-систем для внедрения. Нотариусы уже успели предоставить свыше 36 000 цифровых исполнительных подписей по всем видам договоров. Игорь Тимошенко, глава отдела взысканий «АктивБизнесКонсалта», говорит о том, что у коллекторов тоже есть доступ к ИНН в том случае, если они выкупили задолженность по цессии и в кредитном договоре указана подобная возможность истребования долгов.