Списание денег с карточки должника – это быстрый способ взыскать долги. Судебным приставам достаточно сделать несколько запросов, чтобы узнать обо всех банковских счетах и электронных кошельках, принадлежащих гражданину. Сотрудники ФССП направляют в банк исполнительный лист, на основании которого со счета клиента-должника будут списываться деньги, что он задолжал кредиторам.
Когда баланса карты недостаточно, чтобы погасить долги в полном объеме, банковский счет блокируют для расходных операций. Это значит, что владелец не сможет снимать с нее наличные и оплачивать покупки. По мере того как на арестованную карту будут зачисляться деньги, банк будет их списывать, придерживаясь постановления суда и службы судебных приставов. Разберемся в том, как происходит снятие блокировки с карты в 2022 году и в каких ситуациях это возможно.
В каких случаях происходит арест банковской карты
Сбербанк, ВТБ, Тинькофф или любой другой российский банк не вправе самостоятельно арестовывать карточки клиентов. Единственным основанием для блокировки и дальнейших списаний выступает исполнительный лист, по которому приставы осуществляют взыскание. Самой частой причиной наложения ареста на банковские карты считаются долги. Задолженности появляются, когда гражданин не вносит оплату по:
- займам, оформленным в кредитно-финансовых организациях или взятым у частных лиц;
- счетам за жилищно-коммунальные услуги;
- штрафам ГИБДД и за административные правонарушения;
- финансовым обязательствам, наложенным по решению суда;
- алиментам.
Если после получения соответствующего постановления от приставов сотрудники банка выяснят, что на балансе должника находится достаточно средств для полного погашения задолженностей, деньги будут взысканы и переведены на депозит ФССП. Когда остаток на счету меньше той суммы, что указана в постановлении, банк вправе накладывать на карточку арест.
После блокировки клиенту станет недоступным ряд операций:
-
переводы на другие карты;
-
снятие наличных в банкоматах и банковских кассах;
-
оплата покупок по терминалу.
При этом на входящие транзакции запрет не действует, а значит деньги на карточку продолжат беспрепятственно зачисляться. При этом новые поступления удерживаются банком и перечисляются приставам для исполнения финансовых обязательств должника.
Накладывать блокировку на банковские карты могут не только судебные приставы. Суд тоже вправе заморозить счета неплательщика до завершения процесса. Это делают, чтобы обеспечить сохранность денег, доступных для взыскания. Арест могут также наложить на основании заявления кредитора, если тот располагает информацией о счетах должника в определенном банке.
На какие карты не накладывают арест
Приставы вправе арестовывать любое имущество, если оно не защищено от подобных санкций законом. В Статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ приведен полный перечень имущества, на которое не обращается взыскание. Прежде всего судебных приставов интересуют наличные и безналичные деньги, так как их можно сразу взыскать в счет уплаты задолженностей. Арест накладывают на банковские карточки, счета и депозиты, а также на электронные кошельки.
Есть и исключения. Приставы не вправе арестовывать номинальные счета. Все деньги на них принадлежат бенефициару, а не владельцу пластика. А значит они не входят в перечень имущества должника. Не арестовывают и кредитки, так как эти деньги принадлежат банку. При этом кредитные карточки блокируются по инициативе самого банка, если тот имеет постановление с требованием заблокировать счета гражданина от приставов.
Не все средства с арестованных карт доступны для взыскания. В зависимости от назначения, поступающие платежи могут быть:
-
Взысканы в полном объеме – полностью списывают несоциальные входящие зачисления, поступления от продажи собственности, переводы от третьих лиц и транзакции между собственными счетами;
- Взысканы частично – на основании положений Статьи 99 Федерального закона №229-ФЗ удерживается до 50% от зарплат, пенсий, доходов самозанятого лица (в случае уплаты алиментных задолженностей – до 70%);
-
Защищены от взыскания – согласно Статье 101 Федерального закона №229-ФЗ нельзя списывать социальные выплаты, такие как материнский капитал, алименты, компенсации, пособие по потере кормильца, единовременную матпомощь и пр.
С 1 февраля 2022 вступил в силу Федеральный закон №234-ФЗ. На его основании должник может подать заявление в ФССП с просьбой ежемесячно сохранять на балансе сумму денег, равную региональному прожиточному минимуму.
Что касается зарплатных карт, то приставы не могут наложить на них полный арест. С зарплатной карточки удерживают только 50-70% поступающих денег. Оставшейся суммой гражданин может распоряжаться по своему усмотрению. Но тут есть загвоздка. Полное взыскание не обращается только на последнее зачисление заработной платы. Если же на балансе остались ранее зачисленные деньги, их спишут в полном объеме, даже если это была зарплата.
Как долго карта находится под арестом
В постановлении суда не указывают временной период, на который арестовывают счета неплательщика. Снятие ареста с карточки происходит после прекращения исполнительного производства в случаях, прописанных в Статье 43 Федерального закона №229-ФЗ. Через какое время приставы примут решение отменять арест напрямую зависит от должника. Его действие сохраняется, пока не будет:
- в полном объеме погашена задолженность;
- отменено решение суда;
- подано заявление на банкротство от лица должника.
Если на балансе достаточно средств, чтобы погасить долги, их спишут в полном объеме, после чего снимут арест. Когда денег недостаточно, доступную сумму списывают сразу, а остаток – частями за счет будущих зачислений.
Если должник не хочет, чтобы ежемесячно с его счета происходили списания, он может погасить долги досрочно по собственной воле. После этого ему нужно направить заявление приставам о снятии ареста с карты.
Нужно учитывать, что с момента полного исполнения финансовых обязательств гражданином до разблокировки банковских счетов может пройти до 3 рабочих дней. У банка нет прав на то, чтобы самостоятельно размораживать карточки клиентов-должников. Для этого ему необходимо соответствующее разрешение от приставов.
Если распоряжение о снятии блокировки из ФССП не поступило в банк, гражданин вправе самостоятельно подать заявление на приостановление действия ареста. В случаях, когда пристав не отреагирует на требование заявителя, последний вправе направить жалобу в суд.
Как убрать арест с карты
Списание денег с карточки осуществляется как на законных основаниях, так и по ошибке. Рассмотрим оба случая.
1. Снятие ареста при незаконном взыскании средств
Если деньги списали незаконно, необходимо добиться отмены постановления суда. В этом случае гражданину обязаны вернуть все взысканное со счета. В случае нарушения закона приставом (к примеру, когда он не предоставил срок для добровольного погашения задолженности), его действия подлежат обжалованию через ФССП.
Если вы не знаете, по какой причине была заморожена карта и считаете, что на это не было законных оснований, следует доказать свою невиновность:
-
Обратиться в банк с просьбой уточнения причин блокировки;
-
Проверить нет ли открытых исполнительных производств.
Если обнаружено, что в вашем отношении открыто исполнительное производство, нужно проверить:
- Данные гражданина, на чье имя выдан исполнительный лист. Возможно, что производство было возбуждено в отношении полного тезки или при заполнении информации допустили ошибку;
- Информацию о долге и кредиторе. Допускается вероятность, что заем был оформлен мошенниками, к примеру, через МФО.
Для решения сложившейся ситуации нужно связаться с приставом. Если обращения в ФССП не дают результата, гражданин вправе подать жалобу в прокуратуру или суд.
2. Снятие ареста при законном взыскании средств
Когда деньги списывают на законных основаниях для погашения задолженностей, остается всего один способ снять блокировку. Должник может полностью выплатить свои долги, после чего взыскание будет остановлено без дальнейших последствий.
Подать заявление о снятии ареста со счета можно напрямую в ФССП. Для этого нужно создать обращение на портале «Госуслуги» или отправить заказное письмо в отделение, где работает пристав-исполнитель. К заявлению рекомендуется прикрепить документ, подтверждающий, что задолженность выплачена в полном размере (квитанция, чек, выписка).
Альтернатива первому варианту – законное списание долгов через процедуру банкротства физического лица. С получением статуса банкрота исполнительные производства останавливаются, а счета разблокируются.
Мою карту арестовали, и я не могу ей пользоваться – что делать?
У судебных приставов есть все основания для заморозки банковской карты, если суд обязал вас выплачивать долги. Что можно сделать в такой ситуации:
- Закрыть все карты, кроме зарплатной – ее не блокируют полностью. Каждый месяц с нее будут удерживать до 50-70% дохода, а оставшуюся сумму можно снимать для личного пользования; <
- Арест снимают по завершению исполнительного производства. Возможно взыскание было незаконным, тогда приставам придется вернуть деньги на счет гражданина;
- Блокировка будет сохраняться до тех пор, пока должник в полной мере не исполнит свои финансовые обязательства перед кредитором;
- Когда платить нечем, единственным законным способом выйти из сложившейся ситуации станет банкротство. В отношении банкротов останавливаются все исполнительные производства, а значит его карточки будут разблокированы.