Оспаривание договора займа

Пути оспаривания договора займа

Говоря о договоре, подразумевается соглашение двух сторон, а также расписка, которую заимодавцу предоставляет заемщик в качестве подтверждения факта получения денег или иных активов. Согласно Статье 808 ГК РФ она имеет подобную юридическую силу. Оспариванием, в зависимости от ситуации, может стать признание займа:

1. Незаключенным (безденежным) – если передача активов не произошла или произошла в неполном объеме;

2. Недействительным – если при заключении сделки были допущены правовые нарушения.

Обжаловать договор займа вправе займодавец, заемщик или третье лицо, действующее от имени одной из сторон, если ее интересы были нарушены. Чаще с этой необходимостью сталкиваются должники, столкнувшиеся с обманом или мошенничеством при истребовании денег кредитором.

Признание договора займа безденежным

Оспаривание займа по безденежности согласно Ст. 812 ГК РФ предполагает, что заемщик вправе доказывать, что предмет сделки (деньги или другие активы) он не получил или тот был передан второй стороной не в полном объеме. Тогда соглашение будет признано незаключенным. Проблема безденежности свойственна ситуациям, когда передача средств осуществляется под расписку наличностью. При проведении банковских переводов она не возникает, так как выписки со счета служат прямым доказательством получения денег.

Если займодавец передал меньшую сумму, чем прописано в соглашении, заем можно оспорить в части, что была недополученной. При успешном исходе дела договор признают заключенным на ту сумму, которую в действительности получил заемщик.

Необходимость доказывать факт безденежности расписки, если она подписана заемщиком и подтверждает получение средств, ложится на самого должника. Для этого придется предоставить суду доказательства, подтверждающие фиктивность займа.

Это могут быть:

• Видео и аудиозаписи, сообщения в мессенджерах и по e-mail, подтверждающие психологическое воздействие со стороны кредитора;
• Материалы уголовного дела, которое было возбуждено за шантаж, угрозы или другие противоречащие закону действия нарушителя;
• Заключение психиатра или медицинские справки, доказывающие, что заемщик был в невменяемом состоянии при подписании договора;
• Почерковедческая экспертиза, которая подтверждает факт подделки подписи гражданина в договоре, который он не заключал.

Укрепить доказательную базу для отстаивания позиции в суде способны помочь следующие доводы:

• Отсутствие у лже-кредитора финансовых возможностей для предоставления займов;
• Отсутствие каких-либо действий со стороны мошенника в течение длительного периода после того, как срок возврата заемных средств истек.

Также нужно отметить, что законом не предусмотрена возможность доказывания безденежности ссуды за счет показаний свидетелей. Но если есть очевидцы, которые подтвердят, что договор был заключен не по доброй воле, их привлечение допустимо. Они засвидетельствуют присутствие в сделке таких факторов, как сложные жизненные обстоятельства, обман, угрозы или случаев насилия со стороны кредитора.

Признание договора займа недействительным

Отдельного рассмотрения требуют случаи, когда заемщик получил средства, однако есть другие обстоятельства для признания расписки неправомерной. Договор признают недействительным в силу ничтожности, если:

• Сделка заключена с несовершеннолетним в возрасте до 14 лет (в т. ч. ребенком 14-18 лет без разрешения законных представителей) или недееспособным гражданином;
• Стороны заключали фиктивное соглашение, чтобы скрыть с его помощью другую договоренность;
• Займодавцем одолжены средства или иные ценные вещи, которыми ему запрещено распоряжаться, к примеру, если гражданин или ИП банкротится и активы подлежат включению в конкурсную массу. В таком случае сделка вероятнее будет оспорена кредиторами или арбитражным управляющим.

Причинами оспаривания займа по факту недействительности в суде могут стать следующие:

1. Стороны при заключении договора были в состоянии, которое не позволяло им взвешенно оценить его последствия или контролировать свои действия. К таким состояниям относят психические нарушения и отклонения, тяжелые заболевания, зависимости от наркотиков или алкоголя и т.п. Чтобы доказать это, необходимо предоставить суду соответствующие медицинские заключения;

2. Одна из сторон подписала договор против своей воли под психологическим или физическим воздействием. Больше шансов на признание займа недействительным на этом основании будет у пострадавшей стороны, которая своевременно обращалась в правоохранительные органы с просьбой о защите. Подтверждением станут заявление в полицию или прокуратуру, определение о возбуждении дела, свидетельства проведенных проверок и пр.;

3. Заемщик согласился на ссуду на максимально невыгодных для себя условиях из-за непосильных финансовых проблем. Особенность т.н. кабальной сделки проявляется в завышении процентной ставки, которая существенно превышает средние по рынку значения. Затрудненные жизненные обстоятельства дебитора, вызвавшие проблемы с финансами, могут проявляться в потере трудоспособности, сокращении с работы, внезапных тратах в особо крупных размерах и т.п.;

4. Соглашение было заключено под влиянием запутанной мошеннической схемы, введением в обман или заблуждение. Доказать такое основание сложно, поэтому оно редко используется для аргументации при признании недействительности договора.

Последствия оспаривания договора займа

Сделка, оспариваемая как безденежная и признанная судом незаключенной, не несет за собой каких-либо последствий для сторон. Если же соглашение признано недействительным, стороны обязаны возвратить друг другу все активы в том количестве, в котором их получили. Это значит, что заемщик должен отдать займодавцу деньги, которые тот ему передал.

Также дебитор обязан выплатить проценты за время пользования заемными средствами:

• Если в расписке размер процентов прописан, то в соответствии ему. Но если он значительно превышает ключевую ставку Центробанка (ЦБ), суд может вынести решение о его сокращении. Тогда кредитора заставят возместить разницу, если проценты уже были уплачены;
• Если в расписке не был определен размер процентов, согласно Статье 395 ГК РФ он будет определен по ставке ЦБ.

Случается, что суд признает соглашение недействительным только на будущее. При таком развитии событий будет использоваться договорная ставка до момента вступления вердикт суда в силу. После этого, если деньги возвращены заемщиком не сразу, будет действовать ставка ЦБ.

Как оспорить договор займа в суде

Оспаривание сделки в суде целесообразно, если у пострадавшей стороны есть весомые доказательства нарушения ее прав. При составлении иска нужно руководствоваться правилами, приведенными в Статьях 131 и 132 ГПК РФ. Заемщик может действовать по-разному:

1. Самостоятельно подать исковое заявление;

2. Дождаться пока заявление подаст займодавец (для взыскания заемных средств с должника) и обжаловать его, подав встречный иск об оспаривании соглашения.

Копию искового заявления следует отправить через официальный канал на адрес ответчика (письмом с описью вложения). Подтверждение отправки нужно в обязательном порядке приложить к иску.

Перед тем, как отправить заявление, истец должен уплатить госпошлину и прикрепить чек к общему пакету документации. Если обращение включает только безденежное требование, к примеру, признать сделку незаключенной, размер госпошлины составит 300 руб. Если же истец требует применить последствия недействительности займа, которые предполагают возврат денег, – дело будет рассматриваться как имущественный спор. В таком случае согласно Статье 333.19 НК РФ размер госпошлины рассчитывается индивидуально и зависит от суммы иска.

Подавать заявление следует в районный суд общей юрисдикции по месту официальной регистрации ответчика. Лично посещать канцелярию необязательно, т.к. иск можно отправить заказным письмом с описью вложения или подать через интернет-портал ГАС РФ «Правосудие».

Спорить не нужно, оспаривайте!

Вас втянули в мошенническую схему, заставили оформить ссуду на невыгодных условиях или знакомый требует вернуть деньги, которые вы отродясь не видели? И вроде все законно, так как есть соответствующая расписка (о существовании которой вы возможно даже не подозревали). Спорами делу не поможешь, поэтому готовьтесь к оспариванию:

• Оспорить сделку по безденежности можно, если займодавец не передал заемщику средства в оговоренном размере или факта передачи не было вовсе. Также это возможно при наличии признаков фиктивности договора. Пострадавшей стороне придется предоставить исчерпывающие доказательства, которые будут указывать на противоправные действия кредитора;
• Признать расписку недействительной – доказать, что она была подписана под давлением или в невменяемом состоянии;
• Если заем признают недействительным, должнику придется вернуть одолженные деньги в полном объеме с процентами. Если он ничего не получал от заимодавца и это удалось доказать, последствий не последует по факту безденежности сделки.