Мировое соглашение должника и кредитора

В Федеральном Законе №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрено три сценария, которые допускаются при рассмотрении дела в суде:

Рассмотрим отдельно последнюю процедуру. Ее суть заключается во взаимовыгодной договоренности между кредитодателями и заемщиком, заключить которую можно на любом этапе дела о несостоятельности только один раз и тем самым прекратить его рассмотрение. Это своеобразный компромисс, к которому приходят обе стороны.

Что такое мировое соглашение?

Определение и правила применения процедуры мирового соглашения, которая может проводиться при банкротстве, прописаны в пункте 19 Статьи 2 ФЗ №127-ФЗ. Правовая особенность данного метода решения финансовых проблем гражданина заключается в возможности пересмотра условий открытых кредитных договоров. Таким образом можно облегчить кредитное бремя за счет снижения процентной ставки, пересмотра графика внесения платежей, кредитных каникул и т.п.

Часто такое соглашение по сути становится одним из вариантов реструктуризации задолженности физического лица. Оно отличается лишь тем, что не так строго регламентируется законом. Например, его можно заключить на срок более 3 лет (что является максимумом при реструктуризации).

Среди преимуществ именно этой процедуры:

Подобные преимущества могут стать решающими для тех граждан, которые хотят «безболезненно» и быстро закрыть дело о банкротстве. Однако, как показывает практика, мировые соглашения заключаются крайне редко и только в тех делах, где кредитором выступает физическое лицо. Финансовые организации, которым задолжал гражданин, практически никогда не идут на подобные уступки.

Правовые особенности мирового соглашения

Чтобы договоренность вступила в силу, документ должен соответствовать определенным правовым нормам. Среди них:

1. согласие должно быть достигнуто с обеих сторон;

2. соглашение должно рассматриваться в арбитражном суде;

3. договор утверждается по решению суда.

После того как документ вступил в силу, он не подлежит изменениям и дополнениям. После заключения договоренности между обеими сторонами наступают следующие последствия:

• график платежей по плану реструктуризации перестает быть действительным;
• снимается мораторий на удовлетворение требований кредитодателей;
• осуществляются выплаты, прописанные в условиях договора;
• заемщику возвращается право свободно распоряжаться своим имуществом;
• у гражданина отзывается статус банкрота, который был присвоен ему после того, как в суде было открыто дело о несостоятельности;
• полномочия и выплаты в адрес финуправляющего прекращаются.

Одна из ключевых особенностей мирного договора – это отсутствие четко регламентированных сроков действия. Они устанавливаются при составлении документа с согласия каждой из участвующих сторон. Помимо этого, кредитор вправе инициировать сокращение или продление срока действия соглашения.

Порядок заключения мирового соглашения

Главой 8 Федерального Закона №127-ФЗ регламентирован четкий порядок, по которому должно подготавливаться, оформляться и заключаться мировое соглашение в рамках судебного рассмотрения дела о несостоятельности граждан. Из него следует вынести несколько важных нюансов:

1. Инициатива заключения договоренности может исходить как от должника, так и от кредитора. Однако сам документ должен быть утвержден в ходе голосования на собрании кредитодателей, которые входят в реестр требований кредиторов (п. 2 ст. 150 ФЗ №127).

2. Финансовый управляющий не может принимать участие в согласовании условий договора, ввиду его явной материальной заинтересованности. При этом он вправе вносить предложение каждой из сторон дела прибегнуть к взаимовыгодной договоренности;

3. После заключения договора сторонами финуправляющий должен передать его в арбитраж на утверждение. Для этого подается ходатайство, которое включает пакет документации, состоящий из:

• текста договоренности;
• реестра требований кредиторов;
• протокола собрания кредиторов, в ходе которого участники приняли решение о подписании мировой договоренности и закрытии дела о банкротстве гражданина;
• подтверждения погашения долгов в отношении кредиторов первой и второй очередей;
• списка кредиторов, проголосовавших против договоренности.

Перечень документов в зависимости от индивидуальных обстоятельств дела может быть расширен.

4. Если отсутствуют основания для отказа, суд утверждает мировое соглашение. После этого рассмотрение дела о банкротстве прекращается (п. 1 с. 159 ФЗ №127).

5. Суд может не утвердить документ. Основанием для этого становятся нарушения порядка процедуры, установленного законодательством, нарушение прав третьих лиц, участвующих в делопроизводстве, несоблюдение формы договора, противоречие соглашения другим правовым актам (п 2. с. 160 ФЗ №127).

6. Если были обнаружены факты, препятствующие договоренности, за заинтересованными сторонами сохраняется право обращения в суд с требованием пересмотра определения об утверждении договора. В таком случае судья может отклонить требование или отменить вынесенное определение и заново открыть процедуру банкротства (п. 1-2 с. 162 ФЗ №127).

Правила составления документа

Список требований к содержанию договора прописан в Статьях 155-156 ФЗ №127-ФЗ. Если документ им не соответствует, суд отклонит его. Основной момент – договор обязательно представляется в письменном виде. Также следует отметить ряд важных моментов при его составлении:

1. Согласно Статье 155 Федерального Закона №127 подписывать соглашение вправе должник и лицо, которое выступает уполномоченным представителем собрания кредиторов. Когда в деле о несостоятельности участвуют третьи лица, они или их законные представители заверяют документ в стандартном порядке.

2. В мировом соглашении обязательно должна быть указана информация о сроке действия договоренности и условиях удовлетворения финансовых обязательств должником, что требуется статьей 156 Федерального Закона №127-ФЗ. Также с согласия кредитодателя в текст договора могут быть внесены условия, согласно которым данные обязательства будут прекращаться. В таком случае может быть задействован какой-либо из таких механизмов:

• безвозмездное прощение задолженности;
• обмен денежных требований на ценные бумаги или обновление финансовых обязательств;
• получение отступной выплаты;
• иные способы, не противоречащие закону.

У прекращения финансовых требований есть важное условие – при данном исходе событий не должны нарушаться права других кредитодателей, которые участвуют в реестре.

3. В тексте могут быть указаны условия, на основании которых будут меняться сроки и порядок внесения обязательных платежей . При этом подобные обновления не должны противоречить закону.

4. На сумму финансовых требований и обязательных платежей будут начислены проценты , которые определяются на основе ключевой ставки Центрального банка РФ, актуальной на момент утверждения договора в суде (п. 2 с. 156 ФЗ №127).

5. Стандартный перечень требований к форме документа соглашения включает наличие следующих сведений:

• информация об отступной выплате (при наличии);
• список условий, которые прекращают действие договоренности;
• общая сумма задолженности, которая прощается должнику кредитодателями;
• перечень вновь появившихся финансовых обязательств.

6. В мировом соглашении допускается возможность включения условия, при котором будет снят залог с имущества физлица. Если оно отсутствует, то обременение не снимается.

Порядок утверждения мирового соглашения

Утверждение мировой договоренности между сторонами осуществляется согласно порядку, который определен пунктом 4 Статьи 150, а также Статьей 158 ФЗ №127-ФЗ. Основное положение – решение об утверждении может приниматься только судом при вынесении соответствующего определения. Данное определение также является основанием для закрытия дела о несостоятельности.

В случае, когда договоренность заключают на этапе конкурсного производства, гражданин получает статус банкрота. В документе отдельно указывается информация о том, что реализация имущества так и не наступила. Чтобы суд утвердил договоренность сторон, должник обязан погасить долги перед кредиторами 1 и 2 очередей.

Последствия заключения мирового соглашения

Удачное завершение дела о несостоятельности, в том числе путем подписания «мировой», свидетельствует об освобождении должника от долгов за исключением случаев, прописанных в пунктах 4-6 Статьи 213.28 Федерального Закона №127-ФЗ.

Если мировое было подписано до этапа конкурсного производства, должник не будет признан банкротом. Несмотря на то, что фактически он не признается несостоятельным, в отношении его будут действовать следующие ограничения:

Расторжение мирового соглашения

Законом не предусмотрено расторжение договора, который был согласован обеими сторонами в ходе дела о несостоятельности. Расторгнуть его можно только при возбуждении судебного разбирательства по причине неисполнения должником своих финансовых обязательств перед кредиторами. В таком случае кредитодатели вправе инициировать судебное разбирательство на основании нарушений, которые предусмотрены договором.

Расторжение данной договоренности приводит к возобновлению дела о несостоятельности и повторному привлечению финансового управляющего. Также, согласно закону, кредиторы могут не разрывать соглашение, а получить исполнительный лист для взыскания долгов.

На основании этого будет возбуждено исполнительное производство. Оно ведется судебными приставами, которые могут изымать и продавать собственность должника, накладывать запрет на выезд за пределы страны, принудительно взыскивать до 50% заработной платы до полного погашения задолженностей, а также заблокировать банковские карты и счета. Такой исход максимально не выгоден для должника, поэтому в подобном случае ему будет лучше пройти процедуру банкротства и законно списать долги.