ratingbankrotstva.ru
Рейтинг компаний
Новости о банкротстве
Инструкции должникам
  • Популярное
  • Инструкции
Ещё
    Задать вопрос
    Выберите регион
    8 (800) 550-08-77
    Заказать звонок
    support@ratingbankrotstva.ru
    111398, Москва, ул. Плеханова, д. 30, абонентский ящик №5
    Выберите регион
    8 (800) 550-08-77
    Заказать звонок
    ratingbankrotstva.ru

    Рейтинг компаний
    Новости о банкротстве
    Инструкции должникам
    • Популярное
    • Инструкции

      ratingbankrotstva.ru
      ratingbankrotstva.ru
      • —
        • Города
        • Москва
        • Санкт-Петербург
        • Абакан
        • Архангельск
        • Астрахань
        • Барнаул
        • Белгород
        • Благовещенск
        • Братск
        • Брянск
        • Великий Новгород
        • Владивосток
        • Владикавказ
        • Владимир
        • Волгоград
        • Вологда
        • Воронеж
        • Екатеринбург
        • Иваново
        • Ижевск
        • Иркутск
        • Казань
        • Калининград
        • Калуга
        • Каменск-Уральский
        • Кемерово
        • Киров
        • Комсомольск-на-Амуре
        • Королев
        • Кострома
        • Краснодар
        • Красноярск
        • Курск
        • Липецк
        • Магнитогорск
        • Мурманск
        • Набережные Челны
        • Нижний Новгород
        • Нижний Тагил
        • Новокузнецк
        • Новороссийск
        • Новосибирск
        • Омск
        • Орел
        • Оренбург
        • Пенза
        • Первоуральск
        • Пермь
        • Прокопьевск
        • Псков
        • Ростов-на-Дону
        • Рыбинск
        • Рязань
        • Самара
        • Саратов
        • Севастополь
        • Северодвинск
        • Симферополь
        • Сочи
        • Ставрополь
        • Тамбов
        • Тверь
        • Тольятти
        • Томск
        • Тула
        • Тюмень
        • Ульяновск
        • Уфа
        • Хабаровск
        • Чебоксары
        • Челябинск
        • Шахты
        • Энгельс
        • Южно-Сахалинск
        • Ярославль
        • —
      • Рейтинг компаний
      • Новости о банкротстве
      • Инструкции должникам
        • Назад
        • Инструкции должникам
        • Популярное
        • Инструкции
      • 8 (800) 550-08-77
      support@ratingbankrotstva.ru
      111398, Москва, ул. Плеханова, д. 30, абонентский ящик №5
      • Главная
      • Статьи
      • Популярное о банкротстве
      • Мировое соглашение должника и кредитора

      Мировое соглашение должника и кредитора

      Задать вопрос

      Вопреки заблуждениям банкротство граждан не всегда заканчивается конкурсным производством – продажей собственности должника на торгах для погашения задолженностей перед кредиторами.


      В Федеральном Законе №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрено три сценария, которые допускаются при рассмотрении дела в суде:

    • реализация имущества;

    • реструктуризация долга;

    • мировое соглашение должника и кредиторов.

    • Рассмотрим отдельно последнюю процедуру. Ее суть заключается во взаимовыгодной договоренности между кредитодателями и заемщиком, заключить которую можно на любом этапе дела о несостоятельности только один раз и тем самым прекратить его рассмотрение. Это своеобразный компромисс, к которому приходят обе стороны.

      Что такое мировое соглашение?

      Определение и правила применения процедуры мирового соглашения, которая может проводиться при банкротстве, прописаны в пункте 19 Статьи 2 ФЗ №127-ФЗ. Правовая особенность данного метода решения финансовых проблем гражданина заключается в возможности пересмотра условий открытых кредитных договоров. Таким образом можно облегчить кредитное бремя за счет снижения процентной ставки, пересмотра графика внесения платежей, кредитных каникул и т.п.

      Часто такое соглашение по сути становится одним из вариантов реструктуризации задолженности физического лица. Оно отличается лишь тем, что не так строго регламентируется законом. Например, его можно заключить на срок более 3 лет (что является максимумом при реструктуризации).

      Среди преимуществ именно этой процедуры:

    • Компромиссная выгода для обеих сторон – в итоге и должник и кредиторы получают результат, на который дали согласие;

    • Оперативность – утвержденный судьей договор вступает в силу сразу, в то время как другие пути решения проблемы при рассмотрении дела о несостоятельности могут занять 6-8 месяцев, если не затянутся еще дольше;

    • Экономия – должнику удается минимизировать расходы на судебные издержки и оплату услуг финуправляющего.

    • Подобные преимущества могут стать решающими для тех граждан, которые хотят «безболезненно» и быстро закрыть дело о банкротстве. Однако, как показывает практика, мировые соглашения заключаются крайне редко и только в тех делах, где кредитором выступает физическое лицо. Финансовые организации, которым задолжал гражданин, практически никогда не идут на подобные уступки.

      Правовые особенности мирового соглашения

      Чтобы договоренность вступила в силу, документ должен соответствовать определенным правовым нормам. Среди них:

      1. согласие должно быть достигнуто с обеих сторон;

      2. соглашение должно рассматриваться в арбитражном суде;

      3. договор утверждается по решению суда.

      После того как документ вступил в силу, он не подлежит изменениям и дополнениям. После заключения договоренности между обеими сторонами наступают следующие последствия:

      • график платежей по плану реструктуризации перестает быть действительным;
      • снимается мораторий на удовлетворение требований кредитодателей;
      • осуществляются выплаты, прописанные в условиях договора;
      • заемщику возвращается право свободно распоряжаться своим имуществом;
      • у гражданина отзывается статус банкрота, который был присвоен ему после того, как в суде было открыто дело о несостоятельности;
      • полномочия и выплаты в адрес финуправляющего прекращаются.

      Одна из ключевых особенностей мирного договора – это отсутствие четко регламентированных сроков действия. Они устанавливаются при составлении документа с согласия каждой из участвующих сторон. Помимо этого, кредитор вправе инициировать сокращение или продление срока действия соглашения.


      Порядок заключения мирового соглашения

      Главой 8 Федерального Закона №127-ФЗ регламентирован четкий порядок, по которому должно подготавливаться, оформляться и заключаться мировое соглашение в рамках судебного рассмотрения дела о несостоятельности граждан. Из него следует вынести несколько важных нюансов:

      1. Инициатива заключения договоренности может исходить как от должника, так и от кредитора. Однако сам документ должен быть утвержден в ходе голосования на собрании кредитодателей, которые входят в реестр требований кредиторов (п. 2 ст. 150 ФЗ №127).

      2. Финансовый управляющий не может принимать участие в согласовании условий договора, ввиду его явной материальной заинтересованности. При этом он вправе вносить предложение каждой из сторон дела прибегнуть к взаимовыгодной договоренности;

      3. После заключения договора сторонами финуправляющий должен передать его в арбитраж на утверждение. Для этого подается ходатайство, которое включает пакет документации, состоящий из:

      • текста договоренности;
      • реестра требований кредиторов;
      • протокола собрания кредиторов, в ходе которого участники приняли решение о подписании мировой договоренности и закрытии дела о банкротстве гражданина;
      • подтверждения погашения долгов в отношении кредиторов первой и второй очередей;
      • списка кредиторов, проголосовавших против договоренности.

      Перечень документов в зависимости от индивидуальных обстоятельств дела может быть расширен.

      4. Если отсутствуют основания для отказа, суд утверждает мировое соглашение. После этого рассмотрение дела о банкротстве прекращается (п. 1 с. 159 ФЗ №127).

      5. Суд может не утвердить документ. Основанием для этого становятся нарушения порядка процедуры, установленного законодательством, нарушение прав третьих лиц, участвующих в делопроизводстве, несоблюдение формы договора, противоречие соглашения другим правовым актам (п 2. с. 160 ФЗ №127).

      6. Если были обнаружены факты, препятствующие договоренности, за заинтересованными сторонами сохраняется право обращения в суд с требованием пересмотра определения об утверждении договора. В таком случае судья может отклонить требование или отменить вынесенное определение и заново открыть процедуру банкротства (п. 1-2 с. 162 ФЗ №127).

      Правила составления документа

      Список требований к содержанию договора прописан в Статьях 155-156 ФЗ №127-ФЗ. Если документ им не соответствует, суд отклонит его. Основной момент – договор обязательно представляется в письменном виде. Также следует отметить ряд важных моментов при его составлении:

      1. Согласно Статье 155 Федерального Закона №127 подписывать соглашение вправе должник и лицо, которое выступает уполномоченным представителем собрания кредиторов. Когда в деле о несостоятельности участвуют третьи лица, они или их законные представители заверяют документ в стандартном порядке.

      2. В мировом соглашении обязательно должна быть указана информация о сроке действия договоренности и условиях удовлетворения финансовых обязательств должником, что требуется статьей 156 Федерального Закона №127-ФЗ. Также с согласия кредитодателя в текст договора могут быть внесены условия, согласно которым данные обязательства будут прекращаться. В таком случае может быть задействован какой-либо из таких механизмов:

        • безвозмездное прощение задолженности;
        • обмен денежных требований на ценные бумаги или обновление финансовых обязательств;
        • получение отступной выплаты;
        • иные способы, не противоречащие закону.

        У прекращения финансовых требований есть важное условие – при данном исходе событий не должны нарушаться права других кредитодателей, которые участвуют в реестре.

      3. В тексте могут быть указаны условия, на основании которых будут меняться сроки и порядок внесения обязательных платежей . При этом подобные обновления не должны противоречить закону.

      4. На сумму финансовых требований и обязательных платежей будут начислены проценты , которые определяются на основе ключевой ставки Центрального банка РФ, актуальной на момент утверждения договора в суде (п. 2 с. 156 ФЗ №127).

      5. Стандартный перечень требований к форме документа соглашения включает наличие следующих сведений:

        • информация об отступной выплате (при наличии);
        • список условий, которые прекращают действие договоренности;
        • общая сумма задолженности, которая прощается должнику кредитодателями;
        • перечень вновь появившихся финансовых обязательств.
      6. В мировом соглашении допускается возможность включения условия, при котором будет снят залог с имущества физлица. Если оно отсутствует, то обременение не снимается.

      Порядок утверждения мирового соглашения

      Утверждение мировой договоренности между сторонами осуществляется согласно порядку, который определен пунктом 4 Статьи 150, а также Статьей 158 ФЗ №127-ФЗ. Основное положение – решение об утверждении может приниматься только судом при вынесении соответствующего определения. Данное определение также является основанием для закрытия дела о несостоятельности.

      В случае, когда договоренность заключают на этапе конкурсного производства, гражданин получает статус банкрота. В документе отдельно указывается информация о том, что реализация имущества так и не наступила. Чтобы суд утвердил договоренность сторон, должник обязан погасить долги перед кредиторами 1 и 2 очередей.

      Последствия заключения мирового соглашения

      Удачное завершение дела о несостоятельности, в том числе путем подписания «мировой», свидетельствует об освобождении должника от долгов за исключением случаев, прописанных в пунктах 4-6 Статьи 213.28 Федерального Закона №127-ФЗ.

      Если мировое было подписано до этапа конкурсного производства, должник не будет признан банкротом. Несмотря на то, что фактически он не признается несостоятельным, в отношении его будут действовать следующие ограничения:

    • на протяжении 5 лет после вступления в силу мирового соглашения гражданин обязан уведомлять финансовые организации о своем статусе при желании оформить кредит или заем;

    • на срок в 5 лет физлицу запрещается подавать повторное ходатайство о банкротстве в суд;

    • также ему запрещено занимать руководящие должности на протяжении 3 лет.

    • Расторжение мирового соглашения

      Законом не предусмотрено расторжение договора, который был согласован обеими сторонами в ходе дела о несостоятельности. Расторгнуть его можно только при возбуждении судебного разбирательства по причине неисполнения должником своих финансовых обязательств перед кредиторами. В таком случае кредитодатели вправе инициировать судебное разбирательство на основании нарушений, которые предусмотрены договором.

      Расторжение данной договоренности приводит к возобновлению дела о несостоятельности и повторному привлечению финансового управляющего. Также, согласно закону, кредиторы могут не разрывать соглашение, а получить исполнительный лист для взыскания долгов.

      На основании этого будет возбуждено исполнительное производство. Оно ведется судебными приставами, которые могут изымать и продавать собственность должника, накладывать запрет на выезд за пределы страны, принудительно взыскивать до 50% заработной платы до полного погашения задолженностей, а также заблокировать банковские карты и счета. Такой исход максимально не выгоден для должника, поэтому в подобном случае ему будет лучше пройти процедуру банкротства и законно списать долги.


      Нужна консультация?

      Наши специалисты ответят на любой интересующий вопрос

      Задать вопрос
      Переведем с юридического на русский: бесплатно ответим на вопросы и поможем подобрать надежную профильную компанию по банкротству.
      Спросить юриста
      • Комментарии
      Загрузка комментариев...
      Поделиться
      Назад к списку
      Подписка на рассылку
      © 2023
      8 (800) 550-08-77
      Заказать звонок
      support@ratingbankrotstva.ru
      111398, Москва, ул. Плеханова, д. 30, абонентский ящик №5
      Политика конфиденциальности
      © 2023