Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?

Оспариваются 3 вида сделок:

• вызывающие подозрение;
•  недействительные согласно Гражданскому Кодексу России;
•  с преференцией.

Основные законодательные нормативы, позволяющие считать сделки недействительными

Правила оспаривания соглашений собраны в гл. III.1 ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Ч.1 статьи 61.2 ФЗ № 127 от 26.10.2002 г. содержит описание неравноценных сделок. На основании перечня оспариваются соглашения, которые заключались не больше чем за год до подачи заявления о рассмотрении дела по банкротству (пример: получена слишком маленькая сумма за услугу или реализованный товар).

В ч.2 статьи 61.2 ФЗ № 127 оговариваются соглашения, которые направлены на причинение ущерба взыскателям (умышленное выведение имущества из конкурсной массы). Оспариваются сделки, совершенные не ранее чем за 3 года до обращения в суд по рассмотрению дела о банкротстве.

Срок сделок, позволяющий их обжаловать, исчисляется с даты регистрации в ЕФРСБ (зафиксированы ФНС или ГИБДД).

Перечень неравноценных соглашений

Банкротство физического лица не исключает процедуру оспаривания неравноценных (безвозмездных) сделок. То есть соглашений, по условиям которых одна сторона договора что-либо предоставляет другой, не предусматривая оплату за использование или получение чего-то взамен.

Типы безвозмездных сделок:

Каждая из перечисленных сделок может стать причиной отказа от списания долгов, так как может оспариваться.

Другие недействительные и сделки с преференцией

Статья 10 ГК РФ и ст. 168 ГК РФ также предусматривают оспаривание сделок при несостоятельности, в случае нарушения интересов других лиц.

В ходе признания несостоятельности также возможно оспаривание:

Сделки с предпочтением отличаются по следующим критериям:

Признаки сделок, вызывающих подозрение

Арбитражный управляющий должен обратить внимание на факты:

Существуют неоспариваемые соглашения. К подобным относят:

Ход процедуры признания сделки недействительной

Алгоритм действий по признанию недействительности сделки выглядит так:

1. Рассматривается дело о банкротстве.

2. Кредитор имеет претензии к ранее совершенной сделке или арбитражный управляющий обнаруживает признаки подозрительности договоров.

3. Подается заявление в арбитражный суд о признании сделки недействительной.

Основные этапы процедуры:

1. Арбитражный управляющий проводит детальный анализ сделки потенциального банкрота, заключенные за ближайшие 3 года. Информация о них указывается в заявлении (прилагаются копии соглашений, выписки, квитанции и т.д.) заемщика, при подаче бумаг в суд для рассмотрения дела о признании несостоятельности. Ложные данные или сокрытие фактов не позволят списать задолженности при банкротстве.

2. Подготовка и подача заявления заемщиком или арбитражным управляющим. В документ вносятся данные о должнике, номер дела о признании несостоятельности, причины для оспаривания, просьбы к суду.

3. Суд переходит к рассмотрению заявления о признании недействительности сделки, в ходе процедуры банкротства. Для этого проводится отдельное заседание суда, на котором рассматриваются детали, оцениваются доказательства сторон, принимается решение.

Решение может оспариваться в высших инстанциях. Поэтому стоит изначально прибегнуть к услугам грамотного юриста.

Возможные последствия признания недействительности сделки

Если сделка признана недействительной:

При этом покупателю, или получившему дар практически ничего не достается, так как средства уходят на выплату по кредитам, судебным расходам, оплату услуг арбитражного управляющего.

Но долг перед покупателем не списывается. Он вправе обратиться к судебному приставу с инициативой начать исполнительное производство.

В том случае, когда судом выявлен факт:

то, после банкротства физ. лица, долги не списываются. Процедура признания несостоятельности оказывается бесполезной.

Частые ситуации при оспаривании сделок по банкротству

Пытаясь списать задолженности, потенциальные банкроты, зачастую, совершают одни и те же ошибки.

В основном, они касаются сокрытия имущества:

1. Совершают куплю/продажу между близкими родственниками. Продается любая недвижимость (исключая единственное жилье) или автотранспорт. При этом расчет ведется наличными средствами.

2. Заключаются договоры дарения крупных материальных ценностей. Безвозмездно дарится дом, автомобиль, дача и пр. То, что обычно включается в конкурсную массу.

3. Имущество продается быстро и с большой скидкой (до 50%). Покупателями выступают родные или знакомые. При этом деньги, вырученные от продажи, не тратятся на погашение долгов.

Подобные прецеденты обязательно вызовут подозрения у арбитражного управляющего, что повлечет за собой оспаривание сделки.

Примеры сделок, которые оспариваются при банкротстве физического лица

Ситуации из юридической практики:

1. Гражданин, имеющий долговые обязательства, попросил сожительницу (брак не зарегистрирован) оформить на ее имя автомобиль. Затем, получив от нее доверенность, продал его.
   
   В это время женщина теряет работу, доход резко снижается. При этом у нее имеется непогашенный кредит. Не в состоянии его погасить, она решается на процедуру банкротства. В ходе процесса сделка с продажей авто была оспорена, ведь документально автомобиль принадлежал женщине.

2. Должник продает гараж отцу год и 3 месяца назад. В распоряжении гражданина остается дом (единственное жилье). Регулярные просрочки по выплате кредита начались 24 месяца назад. Кредитор обратился в суд с заявлением о признании должника банкротом.
   
   Арбитражный управляющий оспорил сделку с продажей гаража, представив доказательства факта нанесения вреда кредитору. Поводом для этого стала цена имущества, которая сильно отличалась от среднерыночной. А также короткий период (менее года), который прошел от совершения сделки до подачи заявления на признание банкротства.

3. Кредиторы обратились в Арбитражный суд с заявлением о признании несостоятельности гражданина. Должника объявили банкротом, имущество продали. Через полтора года арбитражный управляющий подал заявление на оспаривание сделки супруги банкрота.
   
   Как оказалось, она выплатила ипотечный кредит из личных сбережений, тем самым удовлетворив претензии одного кредитора. Таким образом, супруга помогла исключить квартиру из конкурсной массы (это было единственное жилье семьи). По мнению финансового управляющего, действие нанесло ущерб остальным кредиторам.
   
   Арбитражный суд отказал в удовлетворении обжалования сделки. Так как, согласно показаниям супруги, деньги были ей подарены родителями, и не являлись частью суммы, вырученной от реализации конкурсной массы. А вышестоящий суд поддержал позицию управляющего.
   В итоге Верховный суд исключил вопрос о возврате ипотеки в конкурсную массу. Основанием для этого стало заключение того, что судьей первой инстанции не уделялось должное внимание к вопросу происхождения денежных средств. То есть, не были затребованы необходимые доказательства.

Краткий и лаконичный итог

1. При прохождении процесса банкротства могут оспариваться подозрительные, недействительные и сделки с преимуществом.

2. Любая из них может послужить поводом для отказа от списания долгов.

3. Сделки, заключенные по отношению к единственному жилью и реализованные до появления обязательств,  не оспариваются.

Должникам, решившимся на прохождение процедуры банкротства, не стоит пытаться перехитрить правосудие и заключать сомнительные сделки с целью сокрытия имущества и настоящих размеров доходов. Сокрытие фактов, злоупотребление правами в ходе заключения договора, нанесение преднамеренного вреда кредиторам влечет за собой бесполезность процедуры признания несостоятельности. То есть, даже в случае признания банкротства, долги не спишутся. Подготовьтесь к банкротству грамотно — проконсультируйтесь с профильным юристом, защитите свои доходы и имущество от кредиторов.