Как вычислить остаток задолженности по кредитному договору

Зачем заемщику нужны сведения о сумме задолженности перед банком

Информация об остатке по кредиту может потребоваться должнику, который собирается:

1. Погасить долги в полном объеме или частично;

2. Проходить процедуру несостоятельности физического лица. В заявлении на банкротство должны присутствовать сведения про все долги гражданина и названия кредитно-финансовых организаций для включения их в список кредиторов;

3. Подавать на банк иск в суд. К примеру, если он считает, что условия кредитования противоречат действующим нормам закона;

4. Рефинансировать кредиты в стороннем банке, для чего потребуются справки о сумме задолженности по неисполненным обязательствам.

Проверять остаток можно в любое время, если под рукой есть номер кредитного договора или карты.

Как узнать остаток по кредиту по номеру договора

При оформлении потребительского или ипотечного займа клиент получает на руки кредитный договор. Также учащается практика ознакомления заемщиков со стандартной формой данного документа на сайте банка, чтобы не нагружать их стопкой бумажек. К стандартному пакету банковского приложения в обязательном порядке прикрепляется график погашения ежемесячных платежей, информация о размере ссуды, условия кредитования, а также права и обязанности заемщика. На титульном листе указывается номер договора, который потребуется, когда нужно будет узнать остаток по кредиту.

Посмотреть текущую задолженность можно в банкомате. У разных банков их функционал может отличаться. В сбербанковских банкоматах остаток по кредиту можно узнать через личный кабинет, где нужно ввести номер договора и запросить баланс. Эту же информацию можно получить непосредственно в банковской организации, выдавшей ссуду (для идентификации необходимо иметь при себе паспорт). Некоторые банки предлагают клиентам подключить платную (иногда бесплатную) функцию СМС-информирования. С ее помощью заемщик будет регулярно получать на телефон сообщения с напоминанием о том, какую сумму остается выплатить по кредиту.

Как через онлайн банкинг определять текущие долги по кредиту

Практически у каждого популярного банка есть онлайн-банкинг. После регистрации клиенты получают доступ к личному кабинету с полными персональными финансовыми данными. При наличии логина и пароля должник может в любое время узнать о состоянии кредитного счета на сайте. Проще всего делать это через смартфон. Банковские приложения открывают полный доступ к персональному кабинету, где предусмотрены инструменты для погашения текущих кредитов и возможность отслеживать долги.

Эксперты по кибербезопасности делают акцент на то, что важно использовать только официальные приложения. Чтобы минимизировать риски, рекомендуется получать ссылку на скачивание на сайте банка.

Как проверить остаток по кредиту с помощью колл-центра

Кредитно-финансовые организации располагают собственной горячей линией для круглосуточной консультации. У операторов колл-центра есть базовый доступ к финансовым данным клиентов. Они могут предоставить исчерпывающую информацию про текущие долги и остаток по ним. Чтобы получить ее, необходимо верифицироваться, так как личные данные граждан не подлежат разглашению.

Оператор задаст ряд вопросов, чтобы удостовериться в том, что это заемщик хочет узнать какую сумму остается выплатить по кредиту. Вопросы стандартные: Ф.И.О, дата рождения и секретное слово, указанное при оформлении ссуды или банковской карты (человек автоматически становится клиентом банка). При прохождении верификации должник получит искомую информацию т.е. остаток по кредитному договору на день обращения с точностью до копейки.

Совет от юриста: если собираете документацию для подачи иска в суд, стоит записать звонок в колл-центр на диктофон для минимизации рисков.

К примеру, оператор Сбербанка сказал, что размер задолженности составляет 255 тыс. рублей. Эту информацию вы и подаете суду. Сам же банк, включаясь в реестр кредиторов неожиданно заявляет, что вы предоставили ложные сведения и на самом деле задолжали 256 тыс. рублей. Избежать обвинений в недобросовестности поможет запись разговора. Также на руках должна быть выписка о состоянии кредитного счета.

Как узнать остаток средств на кредитке в банкомате

Тут все легко: нужно найти рядом банкомат банка, выдавшего ссуду, и вставить в него карту. Далее следует ввести пин-код и нажать кнопку «Посмотреть баланс». На экране отобразятся сведения о лимите карты, текущем балансе и сумме до полного погашения задолженности. Также иногда отображается размер ежемесячного платежа, который следует внести до конкретной даты, чтобы не образовалась просрочка и не начали начисляться проценты.

Запрос кредитной истории в БКИ

Дважды в год каждый гражданин вправе бесплатно запросить свежие данные о своей кредитной истории. Таким образом он получает подробные сведения про уже погашенные кредиты, количество активных займов, наличие открытых исполнительных производств и пр. Прежде всего надо выяснить, в каком из БКИ хранятся ваши финансовые данные. Для этого отправьте онлайн-запрос в ЦККИ на портале Госуслуг:

1. войдите в личный кабинет;

2. в меню найдите раздел «Прочее»;

3. в пункте «Налоги, финансы» найдите данные из БКИ;

4. нажмите на кнопку «Начать» и сформируйте запрос.

Ответ в виде полного кредитного отчета приходит в течение суток. В Российской Федерации 8 действующих БКИ. Если из-за определенных обстоятельств не получается обратиться в ЦККИ, запрос можно оформить на официальном сайте Центрального банка. Для этого потребуется код субъекта кредитной истории. Его можно узнать непосредственно в кредитно-финансовой организации или найти в договоре.

Предположим, вы выяснили, что сведения о кредитах хранятся в двух БКИ. Для получения отчета следует подать запросы в оба бюро через:

• персональный кабинет;
• почту или e-mail;
• личный визит в офис.

Некоторые банки продают платные услуги по предоставлению кредитных отчетов, которые они запрашивают в БКИ. Подать заявку можно через сайт или официальное банковское приложение. В Сбербанке, например, цена данной услуги – 580 руб.

Как найти долги через ФССП

Подобные сведения о себе можно отыскать, если судом было выдано решение, с которым кредитор обратился к приставам для возбуждения исполнительного производства. Проще говоря, в базе хранится информация про долги, подлежащие принудительному взысканию. Находить подобные обязательства несложно: на официальном сайте ФССП нужно перейти в раздел с базой данных исполнительных производств. В появившееся окно следует ввести Ф.И.О., дату рождения, регион. После этого на экране отобразятся результаты по запросу, из которых можно узнать:

• наличие открытых исполнительных производств в отношении гражданина и их реквизиты;
• на основании чего было возбуждено дело (просроченные кредиты, задолженности по алиментам, штрафы ГИБДД и пр.);
• размер задолженности, которая будет взыскиваться;
• личные и контактные данные пристава-исполнителя;
• дату открытия производства в ФССП;
• сведения о статусе дела (исполняется, приостановлено, закрыто и т.п.).

Возможно ли узнать про долги другого человека

Сделать это можно двумя способами:

1. Оформить у нотариуса доверенность от гражданина, о чьем остатке по ипотечному или потребительскому кредиту необходимо узнать. После этого остается отправить запросы в БКИ или Центральный банк и запросить отчеты;

2. Воспользоваться поиском на сайте ФССП, где данные хранятся в открытом доступе.

Первый вариант поможет запросить полный отчет по кредитам, где будут приведены исчерпывающие сведения о ссудах, когда-либо полученных гражданином. Таким образом легко определить остаток по тому или иному займу, или сразу по всем. Второй подходит только для выяснения того, открыты ли в отношении физического лица исполнительные производства. Однако эта информация не может дать полного представления о том, сколько еще кредитов «висит» на должнике.

Кредит, я слежу за тобой!

Каждый добросовестный заемщик обязан держать руку на пульсе своих финансовых обязательств. Это поможет избежать проблем и вовремя погашать задолженность согласно графику. К тому же делать это не составляет труда:

• Если есть доступ к Интернету, проверяйте остаток по кредиту в пару кликов в личном кабинете на сайте или со смартфона через приложение. В противном случае придется искать банкомат, звонить в банковское отделение или идти туда лично;
• Если не хотите заморачиваться, при оформлении займа закажите услугу СМС-информирования. Каждый месяц будет приходить подробная сводка данных о займе и напоминание о необходимости внесения платежа;
• Чтобы узнать остаток по задолженности в отделении, не забудьте взять паспорт. Если звоните в колл-центр, вспомните ответ на секретный вопрос для идентификации личности. Эксперты в области кибер-безопасности советуют отойти от стандартного вопроса «девичья фамилия матери» и т.п., так как эту информацию мошенники могут легко вычислить. Придумайте что-то оригинальное, но такое, чтобы ответ не забылся;
• После каждого внесения платежа следите за обновлением кредитной информации. Задержка в несколько банковских дней – нормальное явление. Но если вы видите, что размер задолженности не уменьшается больше недели, стоит обратиться в колл-центр.