В каком банке спрятать доходы от приставов

В пункте 1 Статьи 64 Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» изложен перечень полномочий судебных приставов. Для законного истребования средств с заемщика они вправе:

• наложить ограничение на выезд за границу;
• запретить управлять транспортным средством;
• отправить работодателю исполнительный лист и удерживать 50% зарплаты;
• арестовывать, описывать и реализовывать имущество;
• направлять запросы об открытых счетах в финансовые организации;
• арестовывать банковские счета, списывать средства в пользу уплаты долга.

Как показывает практика, первое, что приставы делают для взыскания денег – это розыск и арест карт неплательщика в банках.

Обязаны ли банки отвечать на запросы приставов?

Сразу обозначим – не существует такого банка, который мог бы не сотрудничать с представителями государственной власти. Пристав – это исполнитель воли суда. Каждый банк в обязательном порядке должен исполнить выдвинутые им требования и предоставить информацию, которая запрашивается.

В Статьях 70-81 Федерального закона №229-ФЗ прописано, что исполнители могут арестовывать средства на счетах должника. При этом в законе напрямую не указывается возможность списания средств в счет кредиторов. Но и запрета этому тоже нет. Данная лазейка позволяет приставам по умолчанию прибегать к подобной мере для получения денег от неплательщиков.

Данный способ взыскания проще и быстрее, чем реализация имущества. Банковские счета не нужно хранить, оценивать и продавать на торгах. Исполнителю достаточно разыскать банки, в которых заемщик держит сбережения, арестовать карту и списать средства. Вырученная подобным способом сумма направляется на удовлетворение требований кредиторов. При этом из нее взыскивается исполнительский сбор, который в соответствии с пунктом 3 Статьи 112 Федерального закона №229-ФЗ, составляет 7%.

Как приставы узнают о моих счетах

На основании Статьи 857 Гражданского кодекса РФ, банк гарантирует клиенту тайну банковского счета. Финансовая организация не вправе разглашать:

1. даты открытия и закрытия счета, на который переведены средства;

2. даты и суммы пополнений, переводов;

3. персональную информацию о вкладчике.

Однако это правило не действует в случаях, когда запрос подают:

• агентства по страхованию;
• судьи;
• следственные органы;
• таможенный контроль;
• пенсионный фонд России;
• судебные приставы.

В первую очередь взысканию подлежат наличные и безналичные денежные сбережения заемщика. Речь идет об уже имеющихся на счетах активах и тех, что будут поступать на них в дальнейшем. Чтобы обнаружить накопления должников, сотрудники ФССП направляют соответствующие запросы в банки.

После получения интересующей информации, пристав направит запрос о списании, где будут указаны следующие сведения:

• Паспортные данные и ФИО неплательщика;
• Реквизиты исполнительного листа;
• Требование предъявить сведения о картах и счетах клиента, банковских ячейках;
• Требование запретить выводить средства со счета.

Обязанность банка – предоставить в течение 7 рабочих дней ответ в письменном виде. В противном случае на него наложат штраф.

Как происходит арест счетов и карт

Нужно отметить, что исполнитель будет арестовывать не сам счет, а накопления, которые хранятся на нем. На основании данного факта арест бывает частичным или полным:

• Если сумма на счету меньше, чем необходимо для погашения долга, арестуют уже имеющиеся сбережения и будущие начисления. Арест поступающих денег продолжается, пока суммы не будет достаточно для погашения задолженности;
• Если средств больше, арест наложат только на сумму долга. Все оставшееся находится в распоряжении владельца.

У банка нет никаких законных оснований для пресечения подобных действий.

Есть ли карты, которые нельзя заблокировать

Арест не накладывают на счета, где хранятся средства для проведения избирательной кампании. То же ограничение действует и в отношении счетов фондов референдума. Все остальные счета аресту подлежат.

Есть определенные выплаты, которые нельзя ни арестовывать, ни взыскать:

• В статье 101 Федерального закона №229-ФЗ приведен перечень социальных выплат, не подлежащих аресту. Это пособия, компенсации, алименты, материнский капитал, определенные виды пенсий и пр.
• Начисления, у которых назначение платежа имеет социальный характер . Однако если данные поступления перевести с одной карты на другую, они автоматически попадут в категорию «Прочие доходы» и будут в полном объеме арестованы;
• Периодические начисления, такие как пособие по безработице, стипендия, зарплата, пенсия , допускаются к аресту и взысканию в размере, не превышающем 50-70% от их суммы (Статья 99 ФЗ №229).

По последнему пункту есть важное замечание. В момент прихода на карту периодического начисления, оставшиеся средства после последнего подобного поступления переходят в категорию «Прочие доходы». Накопления и прочие доходы – это то, что будет арестовано и списано в полном объеме. К ним относят любые нецелевые наличные, которые вносились на счет, переводы между картами держателя, проценты от депозитных вкладов, сбережения.

При этом вовсе без средств к существованию сотрудники ФССП оставить должника не могут. 1 февраля 2022 года был принят Федеральный закон №224-ФЗ о внесении изменений в Статью 446 ГПК РФ и Федеральный закон №229. Данные изменения направлены на защиту интересов должников, в отношении которых ведется судебное взыскание. На основании обновлений закона граждане вправе подать заявление в ФССП с требованием сохранить ежемесячный прожиточный минимум.

Кредитные карты по закону также подлежат аресту. Однако деньги на ней не принадлежат должнику – это собственность банка. Банки понимают, что в случае блокировки кредитного лимита для уплаты задолженностей клиента, добиться возврата средств будет невозможно. Поэтому они просто блокируют кредитные карты и ограничивают к ним доступ. Как только в отношении гражданина будет закончено исполнительное производство, банк может принять решение о разблокировании кредитки.

Что делать, если счет в банке или карту арестовали

Для начала нужно понять, каким образом списываются средства с арестованной карты:

• сумма, которая лежала в банке до ареста, будет списана в полном объеме до погашения задолженности;
• начисления, которые будут поступать на карту в дальнейшем, тоже списываются до момента полного погашения долга;
• накопления и начисления, защищенные от взыскания по закону, остаются на карте, а гражданин сможет ими распоряжаться.

Если карта арестована, должнику в первую очередь нужно понять, какие на то были основания у банка. Выяснить это можно у приставов: они разъяснят, какую задолженность нужно погасить, чтобы банк разблокировал карту. Если все законно, следует предпринять следующие действия:

1. погасить задолженность;

2. направить в ФССП заявление с требованием выдать постановление о снятии ареста с карты;

3. передать полученный документ в банк и ожидать разблокирования счета.

На арестованную карту могут начисляться защищенные законом поступления. В таком случае должник должен обратиться к исполнителям с прошением снять арест. Если предоставить законные основания, например, доказать, что на счету находится материнский капитал – такое обращение будет работать в интересах должника. ФССП снимет арест с карты.

Есть ли банки, которые могут не сотрудничать с приставами

Как уже упоминалось, нет такого банка, который мог бы законно отказаться сотрудничать с ФССП. Кредитные организации обязаны предоставлять информацию о счетах клиента, если запрос на нее исходит от пристава. Другой вопрос заключается в том, что приставы не могут одновременно направить запросы во все существующие банки.

Если у определенного банка пристав не обнаружил счет, то это дело времени или случайность. Никто не может гарантировать, что он не разыщет его в дальнейшем.

При этом финансовые организации заинтересованы сотрудничать с ФССП и предоставлять информацию о клиентах. В противном случае на них наложат крупный штраф. Материальную ответственность может понести и конкретный сотрудник, который умышленно или случайно не ответил на запрос ФССП в течение положенных 7 рабочих дней.

Банковские организации передадут информацию о клиенте только при наличии официального запроса. Если он не поступал, то и ответа не будет. Говоря простыми словами, приставы могут забыть или даже не догадаться подать запрос в определенный банк. В ФССП работают простые люди, а значит человеческий фактор нельзя исключить полностью.

С 1 июля 2014 года все кредитные организации в обязательном порядке должны уведомлять налоговую службу о новых счетах граждан. Исполнителям ничего не стоит подать всего один запрос в ФНС и получить список всех открытых счетов должника в разных учреждениях. Если счет был открыт после 2014 года, спрятать его невозможно.

Банкротство физического лица – защита от арестов и списаний

Избавиться от давления кредиторов, коллекторов и приставов позволяет простой и эффективный метод – законное признание гражданина банкротом через суд на основании Федерального Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». После введения процедуры судом все исполнительские действия будут остановлены. В результате задолженности физлица будут списаны, благодаря чему он сможет свободно распоряжаться своим капиталом в будущем.

Удастся ли спрятать деньги в банке или лучше сложить их в банку

Исполнительное производство – не самая приятная процедура. Для человека естественным желанием будет сохранить свои сбережения от взыскания. Но если они хранятся в банке, спрятать их не получится:

• Финансовые организации обязаны законом предоставлять сведения о счетах клиента по запросу ФССП. Если этого не сделать – будет наложен штраф;
• Приставам даже не обязательно направлять запросы во все банки – достаточно всего одного в ФНС;
• Должник может не переживать, что у него отнимут прожиточный минимум, а также выплаты, которые защищены от взыскания по закону;
• Арест со счета будет снят только после полной уплаты задолженности;
• Если платить нечем – подайте заявление на банкротство в арбитражный суд. Это единственный законный способ списать долги и избавиться от взыскателей.