ratingbankrotstva.ru
Рейтинг компаний
Новости о банкротстве
Инструкции должникам
  • Популярное
  • Инструкции
Ещё
    Задать вопрос
    Выберите регион
    8 (800) 550-08-77
    Заказать звонок
    support@ratingbankrotstva.ru
    111398, Москва, ул. Плеханова, д. 30, абонентский ящик №5
    Выберите регион
    8 (800) 550-08-77
    Заказать звонок
    ratingbankrotstva.ru

    Рейтинг компаний
    Новости о банкротстве
    Инструкции должникам
    • Популярное
    • Инструкции

      ratingbankrotstva.ru
      ratingbankrotstva.ru
      • —
        • Города
        • Москва
        • Санкт-Петербург
        • Абакан
        • Архангельск
        • Астрахань
        • Барнаул
        • Белгород
        • Благовещенск
        • Братск
        • Брянск
        • Великий Новгород
        • Владивосток
        • Владикавказ
        • Владимир
        • Волгоград
        • Вологда
        • Воронеж
        • Екатеринбург
        • Иваново
        • Ижевск
        • Иркутск
        • Казань
        • Калининград
        • Калуга
        • Каменск-Уральский
        • Кемерово
        • Киров
        • Комсомольск-на-Амуре
        • Королев
        • Кострома
        • Краснодар
        • Красноярск
        • Курск
        • Липецк
        • Магнитогорск
        • Мурманск
        • Набережные Челны
        • Нижний Новгород
        • Нижний Тагил
        • Новокузнецк
        • Новороссийск
        • Новосибирск
        • Омск
        • Орел
        • Оренбург
        • Пенза
        • Первоуральск
        • Пермь
        • Прокопьевск
        • Псков
        • Ростов-на-Дону
        • Рыбинск
        • Рязань
        • Самара
        • Саратов
        • Севастополь
        • Северодвинск
        • Симферополь
        • Сочи
        • Ставрополь
        • Тамбов
        • Тверь
        • Тольятти
        • Томск
        • Тула
        • Тюмень
        • Ульяновск
        • Уфа
        • Хабаровск
        • Чебоксары
        • Челябинск
        • Шахты
        • Энгельс
        • Южно-Сахалинск
        • Ярославль
        • —
      • Рейтинг компаний
      • Новости о банкротстве
      • Инструкции должникам
        • Назад
        • Инструкции должникам
        • Популярное
        • Инструкции
      • 8 (800) 550-08-77
      support@ratingbankrotstva.ru
      111398, Москва, ул. Плеханова, д. 30, абонентский ящик №5
      • Главная
      • Статьи
      • Инструкции
      • План действий на случай, если банк подал на вас в суд за долги

      План действий на случай, если банк подал на вас в суд за долги

      Задать вопрос

      Кредитные отношения – это отношения между кредитором и заемщиком, при которых первый предоставляет второму деньги в долг под процент. Должник обязуется возвратить всю сумму в условленный срок. В случае непредвиденных финансовых проблем, кредитополучатель может столкнуться с неспособностью вносить платежи по кредитному договору. У банка появляется право начислять штрафные санкции вплоть до подачи иска в суд на недобросовестного заемщика.

      Без паники! С этой проблемой можно справиться. Главное – знать, как действовать в сложившейся ситуации.

      Платить нельзя задерживать: всегда ли просрочка выплат приводит к суду

      В Статье 810 ГК РФ «Обязанность заемщика возвратить сумму займа» четко указано, что кредитополучатель должен исполнить свои финансовые обязательства в полном объеме. Сделать это он обязан в том порядке и в те сроки, которые прописаны в кредитном договоре. Нарушение графика выплат дает кредитору право требовать досрочно возместить всю сумму задолженности плюс проценты за пользование средствами. Данное право регламентировано Статьей 813 ГК РФ «Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика».

      На самом деле к тяжбам в суде банки прибегают в случаях, когда все попытки выйти на контакт с должником для решения вопроса не приносят результатов. Когда задолженность по кредиту составляет менее 50 тыс. рублей, дело рассматривают в мировом суде. Процесс может проходить даже без участия ответчика на основании кредитного договора, который предоставляет банк. При этом заемщику не отправляют повестку. Все, что он получит – это уведомление о решении суда, которое можно опротестовать в дальнейшем.

      Все другие случаи рассматривают в общем порядке. Когда банк выдвигает полноценный иск к неплательщику, последнему обязательно направляется судебная повестка. Если ответчик получил повестку, где указана дата, место и время проведения заседания, но не явился в суд и не предоставил на то уважительную причину, дело будет рассмотрено судом без его участия. Об этом говорится в Статье 167 ГПК РФ «Последствия неявки в судебное заседание лиц, участвующих в деле, их представителей».

      По закону банковская организация вправе подавать заявление в суд только в пределах срока исковой давности. Согласно статье 196 ГК РФ «Общий срок исковой давности», он составляет 3 года с момента, когда кредитор обнаружил нарушение своих прав. При этом, если банку удается выйти на контакт с должником, данный срок обнуляется и отсчет идет со дня уведомления заемщика о нарушении условий кредитования.

      Не стоит думать, что получится обхитрить серьезную банковскую организацию. Мало кому удается скрываться в течение 3 лет, чтобы дождаться пока долги автоматически спишут. В отделах взыскания работают опытные юристы, которые не допускают подобных оплошностей и инициируют судебный процесс заранее.

      В каких случаях банк подает в суд

      У банков есть алгоритм работы с должниками, который запускается уже после первой просрочки. В ход идут звонки, письма с уведомлениями, начисление штрафов и пени. В отдельных случаях кредит могут продать коллекторской компании. Если никакие способы мирного урегулирования проблемы не принесут успеха, кредитодатель вправе подавать исковое заявление.

      В каких ситуациях банк может подать в суд:

      1. Крупная сумма задолженности – приоритетными для кредиторов являются должники, у которых задолженность составляет от 500 тыс. рублей. В дело могут вовлечь поручителей и созаемщиков. Также направляют претензии в сторону залогового имущества должника: недвижимости, авто, ценные бумаги и пр.;

      2. Наличие нескольких кредитов – если у неплательщика имеются несколько непогашенных задолженностей с постепенно растущей просрочкой, то с них и будут начинаться предупреждения, штрафы и как следствие иски;

      3. Уход от обязательств – когда должник не выходит на контакт, отсутствует по месту жительства, не отвечает на уведомления в виде телеграмм и писем, банку ничего не остается, как подавать дело в суд;

      4. Несогласие – неплательщик может дать открытый отказ от уплаты остатка задолженности и начисленных на нее штрафов за просрочку.

      5. Должнику направляется повестка, но он на нее не реагирует. В таком случае кредитодатель, согласно Статье 71 ГПК РФ №138-ФЗ «Письменные доказательства», может предоставить подтверждение с почты о том, что заемщику было отправлено заказное письмо с повесткой. Это даст суду право рассматривать дело без присутствия ответчика.

      Как узнать, что банк подал в суд

      Заранее подготовиться к суду, собрать аргументы и доказательства для защиты, а также уверенно отстаивать интересы можно лишь в том случае, когда знаешь, что на тебя подали в суд. Однако можно попросту пропустить уведомление от банка. У заемщика есть следующие пути:

    • Идти на контакт – не нужно избегать кредитора при возникновении финансовых трудностей. Лучше лично обратиться в банк, чтобы убедиться в его намерениях судиться несмотря на материальные проблемы должника;
    • Использовать специализированные веб-сервисы – чтобы получить информацию об иске за неуплату кредита, не нужно даже знать суд, куда было подано заявление. Для этого надо зайти на сайт ГАС РФ «Правосудие» и ввести в поиск фамилию и регион проживания.
    • Если заседание суда прошло без участия ответчика, долг по кредиту передают судебным приставам. Узнать об этом можно с помощью сайта ФССП: в поиск нужно ввести ФИО, регион проживания и дату рождения. В любом случае сами приставы выходят на контакт и уведомляют, что предстоит взыскание.

      Должнику выгодно сохранять образ добропорядочного ответственного заемщика. Стремление найти компромиссное решение проблемы с банковской организацией в случае просрочки будет учитываться в ходе судебного разбирательства при вынесении решения. Также позитивный имидж клиента банка, который по независящим от него причинам столкнулся с трудным материальным положением, станет плюсом при инициации процедуры банкротства на основе Федерального Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

      Каких последствий ждать

      Банк решил подавать на недобросовестного клиента в суд. Судья возбуждает гражданское дело. Далее:

      1. Стороны получают извещение о времени и месте проведения заседаний;

      2. Ответчику дают возможность признать иск или возразить (предоставить доказательства в свою защиту);

      3. По ходатайству истца суд вправе ввести обеспечение иска (например, арестовать недвижимость и счета, запретить проводить регистрационные действия с транспортными средствами);

      4. Кредитор должен предоставить кредитный договор, график платежей, выписки со счета и доказательства просрочки;

      5. Кредитополучатель вправе ознакомиться с материалами дела, копировать их, проверить соблюдение срока исковой давности, точность расчетов.

      Рассмотрим ситуацию, когда судебное решение было принято в пользу банковской организации. Ответчика ждут неприятные последствия:

    • Арест имущества с целью продажи на публичных торгах на основании Статьи 104 Федерального Закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»
    • Запрет на выезд за границу до полного погашения задолженности на основании Статьи 67 вышеупомянутого закона;
    • Внесение данных в кредитную историю, что усложнит в дальнейшем оформление нового кредита;
    • Возможные трудности с трудоустройством (если у приставов есть ряд соответствующих данных на соискателя).
    • Что делать и как себя защитить

      Рассмотрим, что нужно делать, когда банк все же решился подавать на заемщика в суд, чтобы потребовать взыскание по кредиту. Действия будут зависеть от того, где будет вестись дело и на какой стадии находится процесс.

      Судебный приказ

      Когда дело передается в мировой суд, должник получает приказ – через пристава, по факсу или заказным письмом. Оспорить его нельзя, поэтому ответчик должен оперативно подготовить заявление для отмены. Тут следует придерживаться обязательных требований:

      1. заявку нужно оформить в письменном виде;

      2. документ надо подавать в тот суд, откуда был отправлен приказ;

      3. официального шаблона заявки нет, ее можно составить в свободном стиле;

      4. заявление должна сопровождать подпись ответчика;

      5. заявку можно передать в судебную канцелярию лично или отправить заказным письмом.

      В заявлении на отмену приказа обязательно должно быть прописано обоснование. В качестве доказательств неблагополучного финансового положения можно приложить медицинскую справку, приказ об увольнении или сокращении и другие подобные свидетельства.

      В заявлении ответчик может выразить несогласие с:

      • полной суммой задолженности по кредиту;
      • насчитанными процентами, штрафами, пенями;
      • порядком взыскания долга.

      Отмена судебного приказа дает кредитополучателю некоторые выгоды:

      1. Больше времени. Нехватка денег может помешать должнику погасить кредитные обязательства. Прежде чем имущество начнут продавать на торгах, нужно как можно дольше тянуть время на законных основаниях. Это позволяет найти новый источник дохода для погашения долга;

      2. Сокращение размера выплат. В приказе принято указывать не только тело кредита, но и насчитанные проценты, штрафы. Итоговая сумма может оказаться непосильной. Обоснованные возражения ответчика в суде могут помочь списать часть платежа.

      Повестка в суд

      Повестка – это уведомление о том, что ответчику необходимо явиться на судебное заседание. Паниковать, игнорировать сообщение, сбегать из города – этого делать не нужно. Повестка может считаться хорошей новостью, так как:

    • гражданин вправе присутствовать на заседании и составлять собственную стратегию защиты;
    • ответчику отводится достаточно времени на сбор доказательств, поиск толкового юриста и другие действия, которые помогут склонить решение суда в свою пользу.
    • Когда пришла повестка, нужно выполнить 3 шага:

      1. Нанять юриста – без помощи профильного специалиста по гражданскому праву с опытом отстаивания интересов ответчиков в судебном порядке обойтись сложно. Юрист поможет собрать документацию, обозначить сильные стороны заемщика. Благодаря этому вероятность вынесения лояльного решения возрастает на 50-70%;

      2. Собрать пакет документации – в деле могут рассматривать все, что подтверждает текущую несостоятельность ответчика. Можно также подавать встречное заявление, где будут указаны причины, из-за которых возникла просрочка платежей;

      3. Продумать стратегию защиты с юристом – нужно обозначить, на что в первую очередь делать упор в ходе разбирательства (списание части задолженности, списание или сокращение штрафных начислений, признание отдельных пунктов договора по кредиту несостоятельными). Продуманная линия защиты еще на 30-40% увеличивает шансы на благоприятный исход дела.

      Судиться с банковской организацией – не самый благоразумный способ решения проблемы. До того как дело будет передано в соответствующие органы, стоит постараться заключить мировое соглашение. Кредитополучатель вправе обращаться в банк для реструктуризации задолженности: составления нового графика платежей, сокращения размера ежемесячного взноса, списания части суммы и пр. Однако банки чаще всего идут навстречу только тем клиентам, у которых есть постоянный источник дохода или реальные шансы улучшения финансового положения в скором времени.

      Теперь рассмотрим, что можно сделать для защиты своих интересов в ходе судебного производства. Обязательные условия участия в разбирательстве – это весомая доказательная база и продуманная стратегия защиты. Но есть и специальные инструменты защиты интересов ответчика: возражение и встречный иск.

      Возражение

      Результативный метод защиты – это возражение против претензии. Этим официальным документом заемщик может разъяснить причины, которые мешают ему погасить кредит. В судебной практике рассматриваются два вида возражений:

      1. Процессуальное – ответчик обращает внимание на то, что законные требования к судопроизводству не соблюдены;

      2. Материальное – ответчик оспаривает размер штрафных начислений и процентов, которые были включены в итоговую сумму долга.

      Рядовой гражданин вряд ли сможет выявить подобные недочеты, а вот опытный юрист – да. Поэтому без профессиональной юридической помощи для ответчика судебное разбирательство становится формальностью.

      Встречный иск

      Помимо несогласия с вынесенным решением, в данном документе могут содержаться конкретные требования кредитополучателя к банку. Заемщик вправе выражать несогласие с:

    • насчитанными штрафами и пенями;
    • перерасчетом процентов на основании изменения ключевой ставки ЦБ РФ;
    • платой за страхование кредитного договора;
    • графиком выплат.
    • Встречное исковое заявление дает важное преимущество заемщику в судебном процессе. Банковской организации придется не только ждать удовлетворения собственных исковых претензий, но и отвечать на претензии кредитополучателя. Даже если встречный иск не найдет поддержки, будет выиграно время, необходимое для подготовки к судебным заседаниям.

      Как законно смягчить последствия судебного разбирательства

      Судиться с банком дорого. Это отнимает много сил и времени. И чаще всего решение принимается судьей в пользу кредитора. Ответчик же остается с долгом, который придется в любом случае погасить, а также со штрафами, пенями и счетами за судебные расходы. При этом материальное положение должника остается таким же неутешительным.

      Когда нет денег на погашение задолженности, можно прибегнуть к нескольким решениям:

    • Страховая компенсация – если при заключении кредитного договора оформлялась страховка, долговое бремя ответчика можно облегчить. Есть шанс, что задолженность покроется за счет выплаты страховой компании. Возможно это лишь при подтверждении, что произошел страховой случай, который прописан в договоре. Таким образом долг можно закрыть частично или даже в полном объеме;
    • Юридическая помощь – разумным решением может стать обращение за помощью в юридическую компанию. Адвокаты предлагают услуги сопровождения взыскания долгов, что позволит найти пути для сохранения имущества. Минус – юристу придется хорошо заплатить. Если нет денег и адвокат не согласен на рассрочку, такой вариант можно не рассматривать;
    • Банкротство физического лица – на основании Федерального Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин вправе списать задолженности и начать свою кредитную историю заново. Это единственный законный способ не платить по кредиту в случае сложной финансовой ситуации. Процедура банкротства при размере долга от 500 тыс. рублей инициируется в судебном порядке. Если же размер долга составляет 50-500 тыс. рублей, можно пройти упрощенную бесплатную процедуру банкротства через МФЦ по месту прописки.
    • Если же у должника нет ни денег, ни имущества, ни каких-либо других средств для погашения кредитных обязательств, приставы могут временно приостановить производство. Однако по первому требованию кредитора оно будет вновь возобновлено. Это будет продолжаться до тех пор, пока банк не отобьет деньги в полном объеме.

      А если я так ничего и не понял?

    • Любое отклонение от обязательств по кредитному договору может стать основанием для банка начать судебное делопроизводство;
    • Финансовые трудности – это не повод идти во все тяжкие и скрываться от кредитора. Со злостными неплательщиками никто не будет решать проблемы «по-хорошему». Не нужно запускать дело до суда: банковские организации предлагают разные пути урегулирования данного вопроса для смягчения кредитного бремени. Следует демонстрировать заинтересованность в погашении долга;
    • Дождаться истечения срока исковой давности – не самая эффективная стратегия. В банках работают не глупые люди. Отдел взыскания не допустит подобной оплошности и оперативно подаст иск в суд;
    • Если неплательщик получил повестку, но не явился на судебное заседание, дело будет рассмотрено без его участия. Отсутствие линии защиты – это 100% вероятность проигрыша дела;
    • В ходе судебного производства ответчик вправе оспорить претензии в свой адрес, предоставить доказательства неплатежеспособности на текущий момент и даже выдвинуть встречный иск кредитодателю. Однако без компетентной поддержки юриста выиграть дело будет очень сложно;
    • Единственный законный способ не платить по кредиту – получить статус банкрота. Признание несостоятельности физического лица станет сильным аргументом в суде. Еще одним способом списания части задолженности может стать наступление страхового случая.
    • Нужна консультация?

      Наши специалисты ответят на любой интересующий вопрос

      Задать вопрос
      Переведем с юридического на русский: бесплатно ответим на вопросы и поможем подобрать надежную профильную компанию по банкротству.
      Спросить юриста
      • Комментарии
      Загрузка комментариев...
      Поделиться
      Назад к списку
      Подписка на рассылку
      © 2023
      8 (800) 550-08-77
      Заказать звонок
      support@ratingbankrotstva.ru
      111398, Москва, ул. Плеханова, д. 30, абонентский ящик №5
      Политика конфиденциальности
      © 2023